Chương trình cho vay xe ưu đãi là gì?

Một chiếc xe cá nhân là một điều tốt, không phải tất cả mọi người có thể tranh luận với tuyên bố này. Tuy nhiên, mua hàng này không phải là giá rẻ, và không phải tất cả các đồng bào của chúng tôi có thể đủ khả năng để nhìn vào chương trình tự động. Đó là lý do tại sao hàng năm, các chương trình tín dụng ô tô đang ngày càng trở nên phổ biến, vốn khá đa dạng. Cũng trong nhiều năm, cũng có những chương trình cho vay ưu đãi cho người Nga. Tuy nhiên, tất cả mọi thứ theo thứ tự.

Làm thế nào để có được một khoản vay trên xe

Đến nay, có ba cách để mua một chiếc xe hơi tín dụng. Các chương trình xe hơi:

Cơ bản. Một chương trình như vậy giống như cho vay tiêu dùng bình thường. Nó cho phép bạn mua một chiếc xe mới và được sử dụng để sử dụng, cho dù nó là một sản xuất trong nước hoặc một chiếc xe nước ngoài. Từ thời điểm nhận tiền mặt, người vay được không quá 90 ngày để lựa chọn và mua một chiếc xe. Sau khi mua, chiếc xe trở thành một bảo lãnh ngân hàng. Số tiền vay có thể lên đến 5 triệu rúp, và lãi suất có thể đạt 20%. Số tiền theo chương trình cơ bản của khoản vay xe có thể thu được trong thời gian tối đa là 5 năm.

Liên kết. Tùy chọn này gần như hoàn toàn lặp lại autosubsidirovanie cơ bản với sự khác biệt duy nhất là lãi suất cho vay có thể được giảm đi một chút nếu bạn mua một chiếc xe trong cabin đó là một đối tác của ngân hàng cho vay. Chương trình này có một số nhược điểm:

• Bạn không thể mua một chiếc xe đã sử dụng theo cách này;
• Sự lựa chọn được giới hạn trong những mô hình được trình bày trong chương trình xe hơi cụ thể;
• Sẽ phải chuẩn bị một đóng góp ban đầu không ít hơn 20%.

Chương trình cho vay ưu đãi của nhà nước về xe hơi. Số tiền vay cho chương trình như vậy có thể là 85% chi phí của chiếc xe, nhưng nó không thể vượt quá 800 nghìn rúp. Thời hạn đăng ký - không quá 3 năm. Bản chất của chương trình ưu đãi cho vay xe là một phần lãi suất cho khoản vay được trả cho bạn bởi nhà nước, làm giảm đáng kể lãi suất cho người đi vay. Tỷ lệ cho loại trợ cấp này phụ thuộc hoàn toàn vào tỷ lệ tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương, vì vậy trong từng trường hợp có thể khác nhau.

Nền lịch sử

Chương trình cho vay ưu đãi xe hơi lần đầu tiên được thử nghiệm tại Liên bang Nga trong cuộc khủng hoảng năm 2009. Quyết định này, cùng với chương trình tái chế ô tô cũ, đã giúp giữ cho các nhà sản xuất trong nước nổi lên và cập nhật đáng kể đội tàu Nga. Tuy nhiên, chương trình cho vay ưu đãi xe hơi đầu tiên có một số thiếu sót:

1. Ban đầu, nó được thiết kế để hỗ trợ công ty AvtoVAZ, vì chi phí trung bình của một chiếc xe thương hiệu này đã không vượt quá 350 nghìn rúp.
2. Dãy mô hình đã được Bộ Công thương phê duyệt để thực hiện chương trình chỉ có 10 mặt hàng, vì vậy không có nhiều sự lựa chọn cho người tiêu dùng.
3. Một khía cạnh tiêu cực của vấn đề là một khoản thanh toán ban đầu khá cao - không ít hơn 30% chi phí xe. Không phải tất cả những người có khả năng để đưa ra một khoản tiền như vậy một lần.

Tuy nhiên, theo thời gian, chương trình đã đạt được sự nổi tiếng đáng kể, đóng góp ban đầu đã được giảm đi một nửa, và mô hình dòng mở rộng gấp năm lần. Hôm nay chúng ta có thể nói với sự tự tin rằng một chương trình cho vay xe ưu đãi là cách phổ biến nhất để mua một chiếc xe cá nhân. Tuy nhiên, vào những thời điểm khác nhau, chương trình tự động hoá đã bị ngừng lại, sau đó được tiếp tục lại, và vào đêm trước năm 2015 đã có một cuộc tranh luận sôi nổi về việc liệu nó có đáng để tiếp tục trong tương lai hay không.

Danh sách mới của ô tô

Mặc dù thực tế tình hình kinh tế hiện nay của đất nước không ổn định, từ ngày 1 tháng 4 năm 2015, một chương trình cho vay xe ưu đãi mới đã được đưa ra. Danh sách xe ô tô đã được mở rộng đến 50 vị trí, nhưng một điều kiện mới đã được giới thiệu: chiếc xe mua theo chương trình như vậy phải là năm 2015 của phát hành.

Do đó, rõ ràng là danh sách các loại xe được chào mua trong năm nay khá rộng và không giới hạn ở các mẫu xe trong nước.

Điều kiện cho vay tự động

Vào năm 2015, cũng đã thay đổi một số yêu cầu về việc cho vay xe ô tô theo các điều khoản ưu đãi:

• Tổng chi phí của một chiếc xe mua theo khoản cho vay ưu đãi không thể vượt quá 1 triệu rúp;
• Số tiền vay tối đa có thể là 800 nghìn rúp;
• Số tiền tối thiểu của khoản vay có thể được xác định bởi ngân hàng một cách độc lập;
• Các khoản vay được cấp chỉ trong rúp Nga;
• Chiếc xe mà khách hàng dự định mua phải được lắp ráp tại Nga;
• Một chiếc xe tải không thể được mua theo cách này, vì tổng khối lượng của mô hình được lựa chọn không thể vượt quá 3,5 tấn;
• Khoản vay có thể được phát hành trong thời gian không quá 36 tháng (3 năm);
• Xe đã mua không được đăng ký trước đây cho cá nhân và được đăng ký (đăng ký) theo luật của Liên bang Nga;
• Lãi suất cho vay được tính bằng chênh lệch giữa lãi suất quy định trong thỏa thuận của tổ chức tài chính và hai phần ba tỷ lệ tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga tại thời điểm đăng ký khoản vay;
• Việc hoàn trả chỉ áp dụng đối với lãi suất cố định;
• Số tiền tạm ứng (thanh toán trước) là 20%, tuy nhiên, có thể có nhiều hơn (theo yêu cầu của bên đi vay);
• Chỉ có công dân Nga mới được vay.

Lãi suất tính như thế nào

Do đó, chương trình cho vay ưu đãi cho các khoản cho vay xe hơi chỉ được bồi thường một phần lãi suất cho khoản vay, phụ thuộc vào tỷ lệ tái cấp vốn hiện tại được Ngân hàng Trung ương Nga thông qua. Hãy tính toán đơn giản, bạn có thể tự mình biết mình phải trả bao nhiêu tiền trong từng trường hợp cụ thể. Để làm điều này, sử dụng công thức đơn giản:

Пс = Дс - 2/3 х Реф, trong đó:

• Ps - tỷ lệ hàng năm;
• Дс - lãi suất đang hoạt động tại thời điểm đăng ký khoản vay theo phương án tín dụng chuẩn;
• Ref - refinancing%, được thông qua bởi CBR tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Tính đến 01.04.2015, tỷ lệ tái cấp vốn là 14%, có nghĩa là phần thu hồi của nó là 9,33%. Như vậy, nếu bạn nộp đơn xin ngân hàng cho vay xe hơi ở mức 20% một năm, thì khi sử dụng chương trình ưu đãi của tiểu bang, bạn chỉ phải trả 10,67% một năm. Tất nhiên, tỷ lệ cơ sở trong tất cả các ngân hàng là khác nhau, do đó, trong từng trường hợp cụ thể kết quả của các phép tính sẽ khác nhau.

Các điều kiện cơ bản để có được một khoản vay xe

Để được vay tiền xe theo chương trình ưu đãi, người đi vay không được trình bày bất kỳ yêu cầu đặc biệt nào. Dĩ nhiên, mỗi ngân hàng đều có các quy tắc riêng và điều kiện có thể thay đổi chút ít, nhưng chân dung trung bình của người vay trông như sau:

• Công dân Liên bang Nga ở tuổi không dưới 21 và không quá 60 năm;
• Có công việc thường xuyên ít nhất trong 6 tháng qua;
• Đăng ký và thường trú tại khu vực dịch vụ của một ngân hàng cụ thể;
• Có thể xác nhận sự tồn tại của một khoản thu nhập cố định đủ để trang trải thanh toán hàng tháng.

Dựa trên thực tế, chúng ta có thể nói rằng chỉ có 2 tham số mà một khoản cho vay tự động ưu đãi có thể bị từ chối: đó là lịch sử tín dụng xấu và sự hiện diện của trẻ em dưới 6 tháng tuổi (đối với phụ nữ).

Yêu cầu bổ sung

Mặc dù chương trình cho vay ưu đãi cho vay ô tô trong tất cả các ngân hàng trông gần như giống hệt nhau nhưng một số tiêu chí vẫn có thể khác nhau:

• Lãi suất cho vay cơ sở (một khoản cho vay sẽ được khấu trừ);
• Thời hạn vay ngắn hạn;
• Yêu cầu đối với người đi vay, về thời gian phục vụ và tiền lương;
• Sự cần thiết phải có một tài sản thế chấp bổ sung hoặc để thu hút một bảo lãnh;
• Quy mô vốn vay tối thiểu;
• Cần đăng ký (đăng ký) của con nợ trong khu vực có khoản vay được phát hành.

Tài liệu

Nói chung, chương trình ưu đãi cho vay xe giả định rằng người đi vay có các tài liệu sau:

• Hộ chiếu dân sự của người đi vay, cũng như vợ / chồng của người đó nếu người mắc nợ đã lập gia đình;
• Văn bản đồng ý của người thứ hai chuyển chiếc xe sang tài sản thế chấp cho ngân hàng;
• Bằng lái xe (nếu có);
• Giấy chứng nhận 2-NDFL (về thu nhập);
• Một trích dẫn từ cuốn sách, chính thức xác nhận vào công việc cuối cùng;
• Một hợp đồng bán hàng hoặc một giấy chứng nhận từ một salon xác nhận chi phí của chiếc xe.

Vì mỗi tổ chức duy trì chính sách tín dụng của mình , danh sách các tài liệu cần thiết có thể khác nhau đáng kể. Tuy nhiên, quy định không ghi tên nói rằng: thời hạn vay ngắn hơn và số tiền thanh toán ban đầu càng lớn, tài liệu ít hơn mà ngân hàng yêu cầu.

Nơi nào để xin vay như vậy?

Vì vậy, chương trình cho vay xe ưu đãi, ít nhiều rõ ràng, và tôi có thể lập một khoản vay như thế nào? Cho đến nay, danh sách các ngân hàng Nga đang cung cấp dịch vụ này vẫn chưa được xác định, vì vậy trong từng trường hợp cụ thể, cần phải làm rõ liệu có thể nhận trợ cấp của chính phủ hay không. Tuy nhiên, có thể nói chắc chắn rằng danh sách này là khá dài và, tính đến cuối năm 2014, đã có hơn 130 tổ chức. Trong số đó:

• Sberbank của Liên bang Nga.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• "Gazprombank".
• Ngân hàng UniCredit.
• Ngân hàng "Saint-Petersburg".
• Ngân hàng "Xô viết".
• AK BARS Ngân hàng;
• JSCB "BTA-Kazan" và nhiều công ty khác.

Vì vậy, để tìm một lựa chọn phù hợp và tận dụng lợi thế của chương trình cho vay xe ưu đãi ở Nga vào năm 2015 sẽ không phải là rất khó khăn.