Loại bảo lãnh ngân hàng. Cung cấp bảo lãnh ngân hàng

Một cách để đảm bảo các nghĩa vụ tài chính, khi tổ chức cho vay phải trả tiền cho người thụ hưởng theo yêu cầu của bên giao đại lý, là bảo đảm của ngân hàng. Những điều kiện này được quy định trong hợp đồng. Bảo lãnh ngân hàng có thể được coi là một tài liệu thanh toán chỉ khi nó được thực hiện theo đúng pháp luật hiện hành.

Tinh hoa

Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng là một trong những công cụ tài chính phổ biến nhất. Tổ chức cho vay, khi ký tài liệu, chỉ đơn giản xác nhận khả năng thanh toán của người biểu diễn. Nhưng đồng thời, nó đảm bảo thực hiện nghĩa vụ. Như một công cụ bảo vệ bổ sung cho sự tự tin trong việc thực hiện công việc trong thời gian quy định.

Các công ty thường làm việc với các tổ chức nhà nước. Trong trường hợp này, các hợp đồng dài hạn hợp tác thường được ký kết. Khi một khu vực nhất định của nền kinh tế được kích hoạt , một cuộc đấu thầu cho công việc được công bố. Một trong những yêu cầu được trình bày cho người chiến thắng là cung cấp một gói đầy đủ các tài liệu để xử lý các khoản bảo lãnh ngân hàng. Vì vậy, nghiêm túc của ý định được xác nhận.

Tại sao điều này là cần thiết?

Việc phát hành bảo lãnh ngân hàng thường được thực hiện khi ký kết các hợp đồng có giá trị lớn. Trong trường hợp này, công cụ này hoạt động như một loại bảo hiểm cho tất cả các tiếng rên của giao dịch. Tổ chức tín dụng theo dõi việc tuân thủ các điều khoản của giao dịch. Và ngay cả khi đối tác phá sản, người thụ hưởng sẽ vẫn nhận được phần thưởng. Tất cả các loại bảo lãnh ngân hàng và đảm bảo được sử dụng để ngăn ngừa sự xuất hiện của rủi ro tài chính.

Những người tham gia trong mối quan hệ

• Ngân hàng bảo lãnh (đôi khi là công ty bảo hiểm) là một tổ chức có trách nhiệm thanh toán cho người hưởng lợi khi xảy ra một số tình huống nhất định.
• Hiệu trưởng là người nợ, người mượn, người trả phần thưởng.
• Người thụ hưởng là người thụ hưởng.

Loại bảo lãnh ngân hàng

• Vô điều kiện. Ngân hàng có nghĩa vụ chuyển tiền theo yêu cầu bằng văn bản của người thụ hưởng. Đồng thời, đơn phải được soạn thảo dưới hình thức nghiêm ngặt.
• Việc áp dụng của người hưởng lợi phải được hỗ trợ bởi các văn bản xác nhận sự thất bại của bên giao đại lý để thực hiện nghĩa vụ của mình.
• Bảo đảm là một loại bảo lãnh ngân hàng được cấp bảo lãnh.
• Việc hoàn thành nghĩa vụ của bên giao đại lý có thể được xác nhận thêm bởi một ngân hàng khác, chịu trách nhiệm liên đới và riêng đối với người thụ hưởng. Một số tổ chức tín dụng có thể tham gia vào giao dịch. Loại bảo lãnh ngân hàng này được gọi là hợp pháp. Nó thường được sử dụng trong các giao dịch quốc tế. Có nhiều ngân hàng tham gia, dịch vụ sẽ đắt hơn.
• Nếu nghĩa vụ được chấp nhận bởi một tổ chức tín dụng, thì loại hình giao dịch này được gọi là trực tiếp. Nếu ngân hàng thay mặt nhà đầu tư yêu cầu xác nhận việc hoàn thành các điều khoản của giao dịch từ một tổ chức tài chính khác, thì đây là một đảm bảo đối ứng. Các hợp đồng như vậy cũng thường được sử dụng trong các giao dịch quốc tế.

Nguyên tắc hoạt động

Người cho vay cung cấp vốn cho hiệu trưởng. Để xác nhận việc thực hiện các nghĩa vụ, một hợp đồng được ký kết. Nếu người đi vay không trả lại số tiền, thì những khiếu nại được gửi đến ngân hàng của người đứng đầu. Các bản sao của tài liệu từ người thụ hưởng được gửi đến đó. Số tiền được chỉ định sẽ được chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng. Tổ chức tín dụng có thể yêu cầu bên giao đại lý. Văn bản có hiệu lực kể từ thời điểm ký kết và có giá trị đến thời hạn quy định trong tiến độ giao hàng.

Các giai đoạn đăng ký

1. Trình bày trước thư bảo lãnh của người đi vay với sự chấp thuận của ngân hàng bảo lãnh để đảm bảo hoàn trả khoản vay.

2. Được sự chấp thuận của tổ chức tài chính của người thụ hưởng.

3. Lập và ký kết văn bản

Nhiễu

Một thỏa thuận bảo lãnh ngân hàng được ký kết giữa ba người tham gia: bên giao đại lý, người thụ hưởng và ngân hàng. Văn bản xác định số tiền thù lao. Trong trường hợp vi phạm nghĩa vụ, ngân hàng sẽ trình nguyên đơn yêu cầu bồi thường. Số tiền thù lao cũng được quy định trước trong tài liệu. Sự hiện diện của điều khoản này trong hợp đồng có lợi cho chủ yếu. Ngân hàng sẽ không thể đòi hỏi quá cao hoặc đánh giá quá cao số tiền phạt. Bản sao có công chứng của giấy phép tổ chức tín dụng phải kèm theo hợp đồng.

Các hợp đồng này là những công cụ đáng tin cậy và nhanh chóng thực hiện mang lại thu nhập bổ sung cho một tổ chức tài chính và không yêu cầu chuyển các khoản tiền từ doanh thu. Các tổ chức tài chính Nga thực hiện các tài liệu này, với điều kiện khách hàng có bảo lãnh ngân hàng (chứng khoán, hàng hóa, v.v.) và với các đối tác cũ làm việc theo điều kiện ghi nợ trực tiếp số tiền nợ từ tài khoản.

Hợp đồng chỉ bằng văn bản và phải được niêm phong bằng con dấu và chữ ký của các bên. Tài liệu cũng cần nêu rõ:

• Người thụ hưởng sẽ nhận đủ số tiền quy định trong hợp đồng;
• Thời hạn hiệu lực của tài liệu còn hạn chế;
• Nếu người thụ hưởng từ chối nhận tiền thù lao, anh ta phải hoàn trả khoản bảo lãnh cho tổ chức cung cấp.

Các thông tin khác:

• Tên của các bên (người bảo lãnh và người đứng đầu).
• Tên của các tài liệu về giao hàng.
• Số tiền thanh toán tối đa.
• Điều khoản bảo đảm.
• Chấm dứt hợp đồng.
• Quy tắc thanh toán.

Kết luận

Để xác nhận mức độ nghiêm túc của ý định và giảm thiểu rủi ro tài chính, đặc biệt khi kết thúc các giao dịch quốc tế, người tham gia có thể phát hành bảo lãnh ngân hàng. Tổ chức tín dụng cam kết chuyển tiền vào tài khoản của người thụ hưởng theo những điều kiện nhất định. Bất kể loại hình bảo lãnh ngân hàng được sử dụng, tổ chức tài chính chỉ đơn giản xác nhận khả năng thanh toán của khách hàng. Đăng ký tài liệu sẽ có giá trị 1-5% số tiền giao dịch. Chi phí tín dụng nhiều hơn. Vâng, và các đối tác có nhiều khả năng hợp tác hơn nếu khách hàng đồng ý ký một bảo lãnh ngân hàng.