Đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng vay. Điểm nổi bật

Đánh giá mức độ tin cậy của khách hàng vay - một trong những khía cạnh quan trọng nhất của quá trình cho vay. Đây là hành động khá hợp lý trên một phần của tổ chức tài chính, bởi vì việc đánh giá đúng đắn về khả năng của khách hàng vay để trả nợ vốn vay và lãi suất cho nó trực tiếp ảnh hưởng đến các cài đặt sau ngân hàng - rủi ro, chất lượng danh mục cho vay, mức tiềm năng trả nợ, sự xuất hiện của khoản thanh toán trễ và, do đó, điểm mấu chốt tổ chức tín dụng. Nó không phải là đáng ngạc nhiên rằng mỗi ngân hàng phải trả tăng sự chú ý đến thông số như phương pháp để đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng vay.

Như một quy luật, một phương pháp phổ biến duy nhất cho tất cả các tổ chức tài chính không tồn tại. Mỗi ngân hàng cán bộ tín phát triển vay đánh giá cá nhân. Tuy nhiên, các yếu tố phổ biến là vẫn còn hiện diện trong các phương pháp của các ngân hàng, mặc dù họ được tạo thành từ những người hoàn toàn khác nhau.

Đương nhiên, những đánh giá ban đầu về mức độ bắt đầu với định nghĩa của khách hàng vay là một thể nhân hoặc pháp. Phân tích mức độ tin cậy của khách hàng vay như một thực thể pháp lý - một quá trình rất mất thời gian, nó được dựa trên một loạt các mô hình và phương pháp để đánh giá tình hình tài chính và khả năng chi trả. Trước hết, chúng ta xem xét bản gốc báo cáo tài chính của công ty, đặc biệt là cấu trúc và động lực của dòng chảy tài chính, tài sản nợ và tài sản của tổ chức, cũng như những yếu tố đặc trưng cho tình hình tài chính của công ty.

Nếu đơn vị có thể trình bày một số lượng lớn các văn bản trên cơ sở đó chúng ta có thể tiến hành phân tích tài chính, việc đánh giá mức độ tin cậy của khách hàng vay là một cá nhân được tổ chức vào một chương trình hoàn toàn khác nhau.

thông tin cơ bản về mức độ tín nhiệm của khách hàng vay tư nhân bao gồm các thông số sau - năng động của thu nhập, mức chi tiêu trong thời điểm hiện tại, sự sẵn có của tín dụng, hành chính và các nghĩa vụ khác.

Điều đáng nói đến là thái độ đối với cá nhân là trung thành hơn, vì nhiều người cho vay được tính đến không chỉ ghi nhận thu nhập, mà còn sự kiện chủ quan mà khách hàng không thể xác nhận. Phương pháp của phép tính số học đơn giản - Chi phí trừ thu nhập và trách nhiệm pháp lý - cán bộ tín được xác định bởi khả năng của khách hàng để trả nợ. Đó là tự nhiên mà không đủ thu nhập ròng của ứng dụng của khách hàng vay sẽ không được chấp thuận. Nếu việc thanh toán hàng tháng về khoản vay sẽ được nhiều hơn 50% số tiền thu nhập, thường là những câu trả lời cũng là không.

Đánh giá mức độ tin cậy của khách hàng vay phụ thuộc vào loại cho vay. Ví dụ, trong những năm gần đây nó là phương pháp chấm điểm sử dụng rộng rãi dựa trên việc phân tích các số tiền tối thiểu các thông tin về khách hàng vay. Đặc biệt, nó xem xét các thông số như độ tuổi của khách hàng, việc làm của mình và địa vị xã hội và, tất nhiên, lợi nhuận. Như một quy luật, các khoản cho vay đó được quyết định trong thời gian ngắn, một số ngân hàng cung cấp thiết kế chỉ trong vòng một giờ.