Tài chánh, Ngân hàng
H1 - tỷ lệ an toàn vốn. Tỷ lệ N1: Giá trị
Để tạo ra một nhu ngân hàng để tạo thành một quỹ theo luật định. Đây là số tiền tối thiểu của quỹ cần thiết cho việc thực hiện các hoạt động. Theo luật của Nga, với một khối lượng 5 triệu EUR trong rúp tương đương. Theo khối lượng vốn đó là quyết liệt bằng những khả năng của tổ chức tăng trưởng và phát triển của nó. Với mục đích này có một tỷ lệ đặc biệt của an toàn vốn. Đó là N1 tỷ lệ và làm thế nào nó được tính toán, đọc trên.
vốn của Ngân hàng
Nó bao gồm giá trị của phương tiện riêng và thêm nó. Chỉ số này được tính bằng công thức:
IP = OK + DC, trong đó:
CC - Vốn của ngân hàng,
OK - giá trị của các quỹ riêng,
DK - Vốn bổ sung.
Nguồn hình thành của Bộ luật hình sự đối với các ngân hàng dưới hình thức công ty cổ phần:
- mệnh giá của cổ phiếu phổ thông thực tế phát hành trên thị trường;
- thặng dư;
- mệnh giá của cổ phần ưu đãi, với điều kiện là các tài liệu sáng lập quy định rằng nó có thể là không thanh toán cổ tức, nếu nó không liên quan đến sự hình thành của nợ cho những người nắm giữ các chứng khoán;
- quỹ, được thành lập theo yêu cầu CB;
- lợi nhuận cho năm hiện hành, được khẳng định bởi ý kiến của kiểm toán viên;
- phần chênh lệch giữa CC và SC, nếu sau khi tổ chức lại số tiền vốn chủ sở hữu của ngân hàng bị giảm.
Nguồn của các ngân hàng Anh theo hình thức LLC là cổ phiếu một thành viên sáng lập thanh toán.
tiêu chuẩn kinh tế
Ngân hàng Trung ương thường xuyên xem xét số lượng của các quỹ riêng của các tổ chức tín dụng. Ông được thực hiện như quy định trong hướng dẫn số 1 "Theo lệnh của điều tiết các hoạt động của ngân hàng". Điều quan trọng nhất trong số họ - H1, tỷ lệ an toàn vốn. Nó điều chỉnh rủi ro nesosotosyatelnosti của ngân hàng, cho thấy số tiền tối thiểu của các quỹ riêng cần thiết để trang trải các khoản lỗ. tính toán mức H1 được thực hiện trên công thức sau:
H1 = IC / (SUM (Au-Cri) + p + p 8807 8957 + PC + KPB + p + 10 8992 + RR x HOẶC ...), Trong đó:
- SK - Vốn của ngân hàng;
- Cree - tỷ lệ rủi ro của tài sản thứ Au;
- . P - số dòng trong tài khoản;
- rủi ro:
- EOC - cho công nợ tiềm tàng;
- Gia súc - giao dịch kỳ hạn;
- OP - hoạt động;
- PP - thị trường;
- PC - một tốc độ tăng lên.
H1 - tỷ lệ an toàn vốn - cho các ngân hàng với khối lượng của các quỹ riêng của hơn 5 triệu EUR sẽ là 10%. Nếu CC là nhỏ hơn, giá trị hệ số nên 11% trở lên.
Sau khi thủ tục Ủy ban Basel mức an toàn được tính riêng cho thủ đô của cấp thứ nhất và thứ hai. Đầu tiên tính toán số lượng cổ phiếu quỹ, quỹ dự trữ và năm thô tục thu nhập. Vốn mức thứ hai bao gồm trữ lượng đánh giá lại để bù lỗ chứng khoán và lai khác nhau.
chỉ số thanh khoản
Tỷ lệ H2 xác định bằng tỷ lệ giữa tài sản có tính thanh khoản và số tiền nợ theo yêu cầu:
H2 = La / (Bc - 0,5 x TW1) trong đó:
H2 - số thanh toán nhanh;
La - Tài sản có tính thanh khoản (tiền mặt, kim loại quý, ngoại tệ, cán cân "nostro, số dư trên tài khoản đại lý tại Ngân hàng Trung ương, đầu tư vào trái phiếu chính phủ);
Bc - 20% số dư tài khoản theo yêu cầu;
TW1 - cân đối tổng hợp tối thiểu của tài khoản ưu việt trước và pháp nhân theo yêu cầu.
Tính H2 giá trị phải là 15% hoặc hơn.
tỷ lệ thanh toán hiện hành:
H3 = La / (từ - 0,5 x TW1)
Trong đó:
On - tiền gửi thanh toán có kỳ hạn lên đến 30 ngày: các số dư trên tài khoản vãng lai, "Loro", tiền gửi và tiền gửi; các khoản vay, bảo lãnh và bảo đảm và các nghĩa vụ khác;
TW1 - cân đối tổng hợp tối thiểu của tài khoản ưu việt trước và pháp nhân theo yêu cầu cho đến một tháng.
Giá trị tính toán của hệ số nên ít hơn 50%.
tỷ lệ thanh khoản dài hạn đã được tính toán theo các nghĩa vụ và cho vay với kỳ hạn dài hơn 12 tháng:
H4 = Cr / (IC + R + 0,5 x D) trong đó:
Cr - Vốn vay ngân hàng cung cấp trong rúp và ngoại tệ. Con số này cũng nên được bao gồm 50% bảo lãnh ngân hàng với cùng thời gian hiệu lực;
D - tiền gửi và cho vay nhận được;
O - tổng tổng các số dư tối thiểu trên tài khoản với kỳ hạn lên đến 1 năm.
giá trị tính toán nên được ít hơn 120%.
ngân hàng phục hồi thất bại trong việc đáp ứng các đặc điểm kỹ thuật của an ninh thông qua H1
Này được thể hiện bởi các kết quả phân tích tài chính của tổ chức tín dụng. Đặc biệt, "Mosoblbank" vào tháng Hai, thất bại trong việc tuân thủ các chuẩn mực của H1. Hệ số y tổ chức tín dụng là bằng 0%, với yêu cầu là 10%. Tổ chức này cũng thiếu, vốn cốt lõi, cơ bản dài hạn tài sản lưu động. điều không tốt trong "Tài chính Ngân hàng kinh doanh". Tỷ lệ hiện tại vượt quá 4,32% giá trị mong muốn. Ngoài ra, các tiêu chuẩn cơ bản cho đầy đủ và vốn cốt lõi đã bị vi phạm. Công ty tổ chức lại thứ ba - "INRES" - không thực hiện đầy đủ các yêu cầu của Ngân hàng Trung ương trong thời hạn 19 ngày, "BTA-Kazan" - 15 ngày. Trong NB "TRUST" tỷ lệ an toàn của các cơ sở, vốn, trần và sử dụng lớn của quỹ riêng của mình và các pháp nhân khác lên tới 0%.
"Bimbank"
Tổ chức này đã nhận trách nhiệm nâng cấp vào mùa thu năm ngoái, "tăng trưởng" tập đoàn tài chính. Nhưng vấn đề nảy sinh cho tất cả những người tham gia trong quá trình này. "Sự phát triển của Ngân hàng" vào cuối tháng Giêng, đã phá vỡ quy tắc của H1, vẫn chưa nhận được đủ số lượng tài sản dài hạn và vượt quá mức độ tiếp xúc với một khách hàng duy nhất. tổ chức tín dụng "Cedar", mà cũng được bao gồm trong các tập đoàn tài chính, tất cả các tháng là không đủ kinh phí riêng cho các hoạt động. Bên cạnh đó, tổ chức đã vượt quá giới hạn rủi ro lớn, bảo lãnh và bảo hành và mức độ rủi ro trong cuộc. 12.01.15 tại Bimbanka cũng thiếu vốn để hoạt động. Nhưng sau đó tình hình đã được cải thiện.
tác
Danh sách các tổ chức khác đã vi phạm các chuẩn mực của H1 là: "Trung tâm Giải quyết St. Petersburg" NGO, tước giấy phép "đóng tàu", "Tauride", các ngân hàng "tài chính và công nghiệp". Đối với các tổ chức tín dụng đang ở giai đoạn phục hồi tài chính, tác động của các biện pháp khác nhau không áp dụng. Nhưng khi tỷ lệ an toàn vốn N1 ngân hàng đã bị vi phạm, "The Messenger", câu hỏi bắt đầu. Luật Ngân hàng có thể rút giấy phép nếu giá trị của hệ số sẽ giảm xuống còn 2%. Trong năm báo cáo, điều này xảy ra khá thường xuyên với các ngân hàng do lỗi kỹ thuật. Nhưng nếu sau khi điều chỉnh các vấn đề giá trị hệ số được tăng lên, Ngân hàng Trung ương có thể yêu cầu một kế hoạch phục hồi chức năng tài chính hoặc nhập kiểm soát của nó vào cấu trúc. "Messenger", hệ số này giảm xuống còn 9,19% trong một ngày do thực tế rằng ngân hàng đã phải tăng phân bổ để dự trữ.
Các nhà lãnh đạo mới trên thị trường
Thành lập hợp pháp chỉ tiêu H1 cho các ngân hàng ở mức 10%. Kể từ năm 2013 là số vốn nhất "Tinkoff". Giá trị của hệ số sau đó đạt 15,8% và vẫn ở mức cao mặc dù xu hướng thị trường. Trong quý đầu tiên của con số này giảm xuống còn 15,22%. "Russian Standard" đã thiết lập một kỷ lục mới - 17,65%. Các tổ chức tín dụng khác giá trị của chỉ số này thấp, "Home Credit" - 13,9%, "Phục hưng" - 12,89%, "OTP" - 12,34%.
Trong quý đầu tiên của ngân hàng mất 6,5 tỷ rúp. Trên kết quả năm 2014 lợi nhuận lên tới 1,4 tỷ rúp. Nếu bạn không giảm tổn thất, thủ đô của áp lực cấp độ đầu tiên tlko tăng. Trong đối thủ cạnh tranh rynuke vào giá trị của các chỉ số trên: "Tín dụng Home" - 8,42%, "Tinkoff" - 9,4%, "Đông" - 6,74%.
Sberbank chưa muốn nổi bật trên thị trường
Tổ chức đã nhận được tiền vay subordinirovanyny từ Ngân hàng Trung ương trong số tiền 500 tỷ euro. Tại thời điểm này, con số này được liệt kê như là một phần của vốn Tier II. Nếu nó là để chuyển đổi, N1 tỷ lệ với mức tăng 12% của 1,2 điểm phần trăm So với đối thủ cạnh tranh và vị thế của tổ chức trong giá trị thị trường của tỷ lệ này là không cao. Nhưng có tính đến tình hình kinh tế vĩ mô ở Ukraine và kết quả là chấp nhận được.
phần kết luận
Đối với chức năng thành công của thị trường quỹ riêng của ngân hàng được yêu cầu. khối lượng của họ phải được thiết lập để tư vấn các quy định an toàn. Ngân hàng Trung ương thường xuyên xem xét giá trị của các hệ số này. Nếu tỷ lệ tính sẽ giảm xuống mức 2%, một tổ chức tín dụng có thể thu hồi giấy phép.
Similar articles
Trending Now