Khái niệm và dấu hiệu của kim tự tháp tài chính. trách nhiệm hình sự đối với các kim tự tháp tài chính

Cụm từ "kim tự tháp tài chính" đã trở thành hình ảnh thu nhỏ của sự lừa dối và gian lận. Tuy nhiên, hôm nay con đường này xây dựng một doanh nghiệp tiếp tục được sử dụng trên toàn thế giới. Các doanh nhân được phát minh ra cách thức mới, và hiện tượng này sẽ không biến mất. các dấu hiệu là gì kim tự tháp tài chính? quan điểm của họ là gì? Hãy xem xét các chi tiết.

cơ chế kim tự tháp

Xây dựng kinh doanh trong hình dạng của một kim tự tháp cho thấy sự tham gia của các thành phần rộng lớn hơn của các nhà đầu tư cung cấp sự ổn định và khả năng sinh lời của hệ thống. chương trình Kim tự tháp là khá đơn giản: các nhà đầu tư mới cung cấp một lợi nhuận trên đầu tư của nhà đầu tư trước đó. Các mức độ nhập càng cao thì càng có nhiều khả năng lợi nhuận. Gần như bằng không cơ hội nhận được tiền từ những người đang ở đáy của kim tự tháp, và họ, như là hiển nhiên, hầu hết các lợi nhuận cao nhất loại bỏ một trong những người đứng ở đầu, và có lẽ xung quanh đỉnh. đầu tư Kim tự tháp không phải lúc nào cũng âm mưu lừa đảo, nhưng nó luôn luôn là dễ bị tổn thương. Thậm chí một trục trặc nhỏ trong hệ thống có thể dẫn đến sự sụp đổ của nó. Thông thường sự sụp đổ xảy ra khi một hoặc một vài người gửi tiền lớn muốn rút đầu tư.

Có một số phương pháp để đánh giá bản chất của công trình xây dựng kim tự tháp tài chính: trước hết, doanh nghiệp đó có thể có hình thức tổ chức và pháp lý khác nhau, và thứ hai, họ là một hệ thống ngày càng tăng của nợ - còn có thể tổ chức một công ty như vậy, nó càng tích lũy nợ; Thứ ba, các kim tự tháp có thể được coi như một hình thức gian lận, mặc dù có một số trường hợp các cấu trúc được tạo ra với ý định tốt. Nhưng luôn luôn họ là những phương tiện để làm giàu một cách nhanh chóng, vì vậy đặt ra vấn đề giữa các đại diện của pháp luật.

Các dấu hiệu chính của kim tự tháp tài chính

Nói về kinh doanh kim tự tháp, cần lưu ý rằng nó có thể rất đa dạng, và ngay lập tức nhận ra một scam có thể rất khó khăn. Tính năng quan trọng nhất đầu tiên của chương trình kim tự tháp là thiếu vốn pháp định. Tất cả các khoản thanh toán cổ tức là do sự hấp dẫn của các nhà đầu tư mới. Đây loại hình kinh doanh là một nguy cơ cao cho tất cả người tham gia, trừ trường hợp tổ chức, nhưng nó có thể rất hấp dẫn cho các nhà đầu tư, như những người tạo ra những chương trình luôn đem lại thu nhập nhanh và cao. đảm bảo đó là dấu hiệu hàng đầu như các mạch tài chính hợp pháp luôn luôn có một rủi ro, do đó, đảm bảo cung cấp cho họ. Thông thường, các tổ chức như vậy không có bất kỳ giấy phép để thực hiện các giao dịch tài chính. Họ cung cấp để bán là không phải sản phẩm quen thuộc tài chính, và một số phát minh riêng: cổ phiếu, hợp đồng vay. Cũng sẽ đề án kim tự tháp là mục trong hợp đồng mà trong trường hợp có sự sụp đổ của nhà đầu tư của công ty được không có gì và không có quyền khiếu nại. Ngoài ra, có những dấu hiệu của kim tự tháp tài chính liên quan đến việc thúc đẩy: họ đã luôn luôn rất tích cực, đôi khi thậm chí tích cực quảng cáo; rất nhiều thời gian và công sức của các nhà tổ chức đang trả cổ phiếu PR. Để ẩn sự thiếu hoạt động đầu tư hay sản xuất thực tế, Ban tổ chức sử dụng trong các bài phát biểu của họ rất nhiều từ vựng chuyên ngành, họ tạo ra ảo giác về cẩn thận suy tính trước và các chương trình hợp lệ. Trong bất kỳ nỗ lực để đi sâu vào việc nghiên cứu các tính năng của công ty có những cáo buộc về bí mật thương mại. Các nhà đầu tư được tổ chức thành một loại cộng đồng người tham gia có cùng khuynh hướng trong chương trình này là động lực để thu hút người chơi mới. Đối với điều này họ thường cung cấp tiền thưởng bổ sung, thường xuyên nhất trong các hình thức lợi ích bổ sung trong kinh doanh - theo hình thức cổ phần ví dụ.

Sự đa dạng của kim tự tháp tài chính

Có một vài nỗ lực để phân loại việc xây dựng kim tự tháp tài chính. Những chương trình liên tục được cải thiện và hiện đại hóa, vì vậy để trang trải tất cả các loại khó trong phân loại tương tự.

Theo phương pháp của tổ chức doanh nghiệp có thể xác định được "net" của kim tự tháp, mà không tham gia vào bất kỳ hoạt động nào khác hơn trước bạ và gây quỹ, và "ngụy trang" bởi nhiều loại hình kinh doanh: cơ sở, câu lạc bộ, các mạng. bạn cũng có thể chia sẻ các công ty này vào mục đích tuyên bố của quỹ: một số thu nhập phục vụ và liên quan đến mọi người những lợi ích hứa, trong khi những người khác hoạt động dưới vỏ bọc của dự án đầu tư, các câu lạc bộ lẫn nhau. Một số được ngụy trang là công ty thực hiện việc bán hàng hóa hay dịch vụ (thường xuyên nhất trong các số liệu thị trường "Forex"). Có một kim tự tháp, bắt chước một doanh nghiệp xã hội hoặc cơ sở phi lợi nhuận.

Hôm nay, bạn thường có thể tìm thấy các tổ chức giới thiệu mình là hợp tác xã tiêu dùng hoặc các chương trình thay thế thế chấp và cho vay các công ty chính thức. Ngày nay, hầu như mỗi ngày có một kim tự tháp mới, và họ giống những cơ hội khổng lồ Internet cung cấp. Điều này làm cho nó có thể chia sẻ các chương trình đó trên thiết kế trực tuyến và ngoại tuyến. Nó cũng có thể phân chia các kim tự tháp trên các công dân làm hại thận trọng: có những công ty mà ban đầu được tạo ra với mục đích lừa đảo, nhưng có dự án đầu tư lớn, được coi là một doanh nghiệp thật, nhưng là kết quả của lỗi và tính toán sai lầm biến thành một kim tự tháp. Thường dẫn sau để sự xuất hiện của "bong bóng" tài chính - không cần thiết lưu lượng cao của các khoản đầu tư vào dự án, mà có thể gây ra sự mất kiểm soát và phá hủy của công ty.

Một loại đặc biệt là hệ thống kim tự tháp chính thức được hỗ trợ bởi nhà nước, chẳng hạn như nó là như vậy sắp xếp các quỹ hưu trí ở nhiều nước. người về hưu hiện nay nhận trợ cấp phải trả giá bằng những đóng góp trong tương lai của công dân tàn tật. Mặc dù thực tế rằng sự lãnh đạo của các nước nói về các khoản đầu tư khác nhau của các quỹ hưu trí, nhưng thường là những số ít, vì gánh nặng lương hưu ở các nước phát triển ngày càng cao: tuổi thọ trung bình tăng lên, số lượng dân số trong độ tuổi lao đang giảm, vì vậy đầu tư quỹ hưu trí đơn giản không có gì, và có một ý nghĩa nguy cơ sụp đổ của các mạch dữ liệu.

Quảng cáo và xúc tiến

dấu hiệu quan trọng của kim tự tháp tài chính - một hoạt động khuyến mại đặc biệt. Các công ty này cần một sự gia tăng rất nhanh chóng trong tiền gửi, vì vậy mọi người không có thời gian để bắt đầu đòi hỏi cổ tức, và đồng thời để nhanh chóng hình thành một số lượng lớn các quỹ. Những mục tiêu là quảng cáo khổng lồ của kim tự tháp tài chính, trong đó có chi tiết cụ thể của riêng mình. Các chiến dịch đó được hấp dẫn cho những cảm xúc của một người; họ cố gắng ru phần hợp lý của mình và đôn đốc thực hiện một hành động mà không suy nghĩ. truyền thông quảng cáo thường được xây dựng xung quanh một người nào đó, ngôi sao thường thu hút và cá tính có thẩm quyền. Nó là rất hiếm để tìm thấy những nhà lãnh đạo thực sự của kim tự tháp. Tất cả các bài viết được xây dựng trên động lực của người tiêu dùng vô tận: ông nói về cách ông không được làm bất cứ điều gì, có thể làm giàu nhanh chóng, và đưa ra một lời giải thích mơ hồ. Mục đích của quảng cáo - để thúc đẩy cho một ngay lập tức, những hành động vô lý, và nó hoạt động như vô hiệu hóa tư duy phê phán cơ chế. Do ám ảnh, các cuộc biểu tình hung hăng gần đến thành công và sự đơn giản của câu chuyện và rằng nhiều đã đạt được thành công, và bạn không thể quản lý, tạo ra một nhu cầu quá mức.

Nhiều sự chú ý được thanh toán cho các tổ chức như vậy, PR-hành động: họ luôn có bài thuyết trình tuyệt vời, bảo hiểm phương tiện truyền thông ấn tượng. Truyền thông thường được xây dựng xung quanh một nhân vật thương hiệu nhất định, được thiết kế để truyền cảm hứng cho sự tự tin.

kinh nghiệm thế giới

kim tự tháp của chúng tôi 90, tất nhiên, không phải là một phát minh mới. Nền kinh tế thế giới đã được lặp đi lặp lại lung lay bởi sự sụp đổ của các công ty cao cấp và hủy hoại các công dân. Là người đầu tiên trong lịch sử của người sáng lập của kim tự tháp tài chính được coi là Charlz Pontsi, hôm nay nó là một cái tên quen thuộc và là biểu tượng của chương trình như vậy. Ông năm 1919 ông đã đưa ra một chương trình trao đổi phiếu giảm giá hối đoái quốc tế, được cho là để mang lại lợi nhuận khổng lồ. Ông quản lý để tìm thấy một số nhà đầu tư Ponzi hứa 45% lợi nhuận chỉ trong vòng 3 tháng. Ông sẽ không thực hiện bất kỳ giao phiếu giảm giá, đặc biệt là kể từ khi họ không thể được trao đổi với tiền bỏ ra, nhưng chỉ trên một con tem bưu chính. Nhưng chương trình này để làm việc, các nhà đầu tư đơn giản là không bận tâm để hiểu được bản chất của đề nghị này và bắt đầu kiếm tiền. Ponzi bắt đầu thực hiện thanh toán cho người gửi tiền của người đầu tiên - và nó thúc đẩy sự quảng cáo thổi phồng, tiền bạc đổ vào. Nó đưa xuống các kim tự tháp của các ấn phẩm trên một tờ báo, trong đó các phóng viên phát hiện ra rằng các phiếu giảm giá mua trên số tiền đầu tư, nên nhiều lần hơn là thể chất. Các nhà đầu tư vội vã vì tiền, công ty ngừng hoạt động. Ponzi trên tài khoản của số tiền đã được tìm thấy, mà đã được phân chia giữa các nạn nhân. Họ quản lý để phục hồi khoảng 40% các khoản đầu tư của họ, và đó không phải là trường hợp kịch bản tồi tệ nhất trong những câu chuyện.

Sau đó, thế giới của tài chính đã được biết đến rất nhiều chương trình kim tự tháp. Nổi tiếng nhất trong số họ đã trở thành chương trình Lu Perlmana, Ngân hàng Quốc tế Stanford, công ty L & G và Dinh Khẩu Donghua Thương mại, nông ant V. Phan và nhiều người khác.

Một trong những kim tự tháp lớn nhất, tạo ra một trăm tuổi B. Madoff tại Hoa Kỳ. Công ty của ông được coi là dự án đầu tư thành công, đem bạc ở đây là những người rất nổi tiếng và rất nhiều các ngân hàng lớn trên thế giới. Suốt 20 năm qua, Madoff đã có thể cân bằng, cho lợi ích do sự đầu tư liên tục. Tất cả đều kết thúc bất ngờ sau khi con trai của nhà tài chính cho biết về bản chất của các công ty của cha mình. Trong một cuộc trò chuyện riêng tư, ông nói với họ về bí quyết để thành công của họ, và họ đã báo cáo ông với cảnh sát. Madoff đã bị điều tra trong một thời gian dài, và ở tuổi 71, đã bị kết án phạt tù có thời hạn 150 năm.

lịch sử Nga của các kim tự tháp

Tổ tiên của công trình xây dựng kim tự tháp ở Nga trở thành Mavrodi Sergey Panteleevich. Trong Sa hoàng Nga là chương trình kim tự tháp nhỏ theo hình thức quỹ để hỗ trợ lẫn nhau và dự án đầu tư huyền thoại, tuy nhiên nhịp lớn họ đã đạt được. Ở Liên Xô không có khả năng đầu tư tư nhân, và vân vân trò gian lận như vậy có thể không có câu hỏi. kim tự tháp tài chính ở Nga nở rộ trong thời gian điều chỉnh. Người chiếm hữu bởi một khao khát lợi nhuận, và dòng chảy của scam đã không thất bại để tận dụng lợi thế của nó.

Các kim tự tháp nổi tiếng nhất và lớn nhất, trừ MMM trở thành của công ty "Hopper-Invest", "Vlastiliny", "Chara-Ngân hàng", "House Nga Selenga" ngân hàng, "Tây Tạng". hoạt động của họ đã phải chịu đựng hàng chục triệu người dân. Họ được đưa hàng nghìn tỷ rúp, mà không trở về trong bất kỳ khối lượng. Kinh nghiệm của những năm 90 với sự sụp đổ lớn của các kim tự tháp, dùng thử và tìm ra thủ phạm khắp nơi trên thế giới trong một thời gian giảm sự phát triển của các chương trình như vậy. Nhưng kể từ khi 2010s bắt đầu một giai đoạn mới trong lịch sử của các kim tự tháp, trong đó phát triển mạnh mẽ nhờ vào Internet và sự khéo léo của các doanh nhân.

MMM

Năm 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich và anh trai và vợ của ông đã tạo ra công ty. MMM, mà bán cổ phiếu và vé riêng của mình, đảm bảo thu nhập lên đến 200% mỗi tháng. Công ty sẽ đặt giá cổ phiếu ở bất kỳ lưu thông tự do, họ không được phép. Cổ đông không được bàn tay của bạn trên bất kỳ tài liệu tài chính xác nhận việc mua bán. Cổ đông có thể bán chứng khoán và lợi nhuận. Bản chất chính của kim tự tháp tài chính - là để thu hút các nhà đầu tư, và MMM đã tận dụng tốt cơ chế này. Dân số tại thời điểm đó là về mặt tài chính thảm khốc không biết chữ và rất tự tin, và trong này và chơi Mavrodi. Hai năm công ty phát triển mạnh mẽ và lớn phong phú, một số nhà đầu tư có thời gian để kiếm được một thu nhập và do đó góp phần vào sự phổ biến của công ty. MMM khác nhau cách tiếp cận sáng tạo để quảng cáo: một mini-series về Lenya Golubkov và gia đình ông đã trở thành một bộ phim thúc đẩy thực sự cho những người bình thường, và cụm từ "Tôi - không freeloader, I - đối tác" đến người dân. Năm 1994 nó xuất hiện MMM tuyên bố để không phải nộp thuế, nhưng Mavrodi đã bác bỏ những cáo buộc này. Tất cả điều này gây hoảng loạn trong số người gửi tiền, bắt đầu xử lý sạt lở của các cổ đông đối với tiền bạc. Năm 1997, MMM đã được tuyên bố phá sản, và tác giả của các kim tự tháp bị buộc tội gian lận. Tất cả các hoạt động của MMM ảnh hưởng đến gần 15 triệu người, nhưng chính thức chỉ 10.000 được công nhận là nạn nhân. Thiệt hại ước tính khoảng 3 tỷ rúp.

tính năng mới

Sự ra đời của Internet đã dẫn đến một vòng mới của sự phát triển của các loại hình chóp của các doanh nghiệp. Lý do mà các kim tự tháp trên Internet đã trở nên phổ biến là khả năng cho người sáng tạo để giữ giấu tên của họ. Trong web có nhiều công cụ cho việc chuyển tiền, được giám sát kém bởi nhà quản lý. Những điều này và tận hưởng những kẻ lừa đảo. Phiên bản phổ biến nhất của các phương án tài chính của Internet - một HYIP. Những chương trình đầu tư đang có nguy cơ rất cao đang cung cấp trên Internet để đầu tư vào các chương trình doanh thu nhất định. Nhưng trên thực tế nó quay ra lợi nhuận bằng cách thu hút tất cả các cầu thủ mới. Các nhà tổ chức của các kim tự tháp trên khẳng định internet mà các rủi ro trong các chương trình của họ không có, bởi vì số lượng người tham gia tiềm năng vẫn còn rất lớn. Nhưng lập luận này không hoạt động, vì bất kỳ infopovod có thể gây hoảng loạn và sự sụp đổ của kim tự tháp. Cũng trong mạng bây giờ có thể được tìm thấy và các mô hình truyền thống của các kim tự tháp, chúng được gọi là băng ghế dự bị (từ gian lận từ). Đây kim tự tháp đầu tư thiết kế cho những người cả tin người không kiểm tra và chuyển tiền. Có nhiều mô hình được ngụy trang như các trò chơi, trong đó cung cấp cho việc bán một số các thuộc tính trò chơi. Những kẻ lừa đảo mỗi ngày để chạy tất cả các dự án mới trong mạng và hầu như luôn luôn đi không bị trừng phạt.

Các sơ đồ kim tự tháp nổi tiếng nhất trên Internet

Các kim tự tháp nổi tiếng nhất Internet ngày nay là những trò chơi "Bảy ví», NewPro và MoneyTrain, ảo trao đổi «Cổ thế hệ», bởi khét tiếng S. Mavrodi, hệ thống thanh toán Perfect Money và Liberty Reserve, kim tự tháp đầu tư WholeWorld và nhiều người khác tổ chức.

kinh doanh mạng và kim tự tháp

cư dân hoảng sợ ngày nay không muốn chỉ đơn giản là đầu tư tiền ở đâu đó, vì vậy các kim tự tháp bắt đầu âm mưu thuộc mạng lưới kinh doanh, mà mặc dù cũng không nhận thức rất tích cực, nhưng vẫn còn một số người sẵn sàng đầu tư vào nó. có rất nhiều điểm tương đồng, nhưng có sự khác biệt giữa các kim tự tháp và các mạng. Để phân biệt một âm mưu lừa đảo từ kinh doanh thực tế, nó là cần thiết để hiểu sự khác biệt giữa chúng là gì. kinh doanh MLM luôn bán một sản phẩm thực sự. Nó có thể có chất lượng khác nhau, nhưng ông luôn luôn tìm thấy một người mua. Nó không đòi hỏi quá lớn một lệ phí tuyển sinh. Có thể cung cấp để mua các sản gói khởi động - sau đó giá cả phải hợp lý và thường được chiết khấu cho người mới bắt đầu. Lưới Công ty có một địa chỉ thực, không có vấn đề thể hiện các tài liệu thành phần, thường không che giấu các quan chức hàng đầu của ông. Thu nhập trong kinh doanh MLM phụ thuộc vào nỗ lực và hoạt động của người bán trong bán hàng, không chỉ về số lượng người tham gia.

quy tắc thận trọng

Không để có được trên móc cho những kẻ lừa đảo, nó là đáng ghi nhớ biện pháp phòng ngừa đơn giản. Chúng ta không nên chống chọi lại với lời hứa về đảm bảo thu nhập trong thế giới tài chính hiện nay có thể có gì đảm bảo. bạn cần phải ước tính lượng "lên" phí khi tham gia chương trình liên kết. Các công ty thương mại không vượt quá 5% nếu cùng một lời hứa đóng góp 10% trở lên, cần được cảnh báo. Bất cứ nơi nào bạn đã phải chịu đựng tiền, bạn cần phải kiểm tra cẩn thận các tài liệu cấu, địa chỉ và liên hệ với công ty. Nên nhớ rằng các ý kiến về Internet có thể được kiểm duyệt và kiểm soát bởi các chủ sở hữu của các kim tự tháp, do đó, không tin tưởng họ một cách mù quáng.

trách nhiệm

Nếu một người đặt ra câu hỏi: làm thế nào để tạo ra một sơ đồ kim tự tháp? Sau đó, nó có thể giới thiệu như sau: suy nghĩ về trách nhiệm cho hành động của họ, và chỉ sau đó tiến tới hành động.

Trong tất cả các nước trên thế giới với mức độ khác nhau của sự thành công chiến đấu gian lận tài chính. Ở Nga, nó cung cấp cho trách nhiệm hình sự đối với các kim tự tháp tài chính. Sửa đổi pháp luật đi một chặng đường dài, và chỉ trong năm 2016 mà họ cuối cùng cũng đã được ký kết bởi Chủ tịch của Liên bang Nga. Các hình phạt chính đối với những người sáng tạo của loại hình kinh doanh - đó là tốt. Khi thu hút hơn 1,5 triệu rúp, hình phạt sẽ là 1 triệu. Nếu kim tự tháp lớn 6 triệu, và sự phục hồi sẽ có nhiều - 1,5 triệu rúp, cũng như lao động cưỡng bức, và thậm chí bỏ tù. Các khó khăn trong việc đưa những kẻ lừa đảo ra trước công lý nằm trong thực tế là pháp luật về kim tự tháp tài chính gọi, chỉ sau 5 loại kim tự tháp:

1. Người nào không giấu bản chất của mình (như nó đã được với MMM).

2. Công ty đại diện như một sự thay thế hợp pháp để thế chấp và vay tiêu dùng.

3. Các công ty âm mưu cho các cửa hàng cầm đồ, và cho vay tài chính vi mô.

4. Các công ty dưới vỏ bọc của bảo hiểm, tái cấp vốn, thanh toán công nợ cho khách hàng vay khác nhau đòi hỏi sự đóng góp đến lớn.

5. Các tổ chức giới thiệu mình là người chơi trên thị trường tài chính, đặc biệt là ngoại hối tham gia thị trường tiền tệ. Và danh sách này không làm cạn kiệt sự đa dạng của các công ty hoạt động trên các nguyên tắc của các kim tự tháp.