Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng nhà nước với sự tham gia

ngân hàng nhà nước Nga có một lịch sử thú vị và chi tiết cụ thể của công việc ở nước ta. Chúng ta hãy xem làm thế nào mối quan hệ giữa phân khúc điện và ngành ngân hàng.

Ngân hàng Trung ương và Ngân hàng Nhà nước: các khái niệm về tỷ lệ

Trong phương tiện truyền thông phổ biến, các từ ngữ "Ngân hàng Trung ương" và "Ngân hàng Nhà nước" đôi khi được xác định. Một mặt, không có lỗi cụ thể: "CB" - Ngân hàng Nhà nước, một chính phủ sở hữu toàn bộ. Mặt khác, có một cách giải thích khác nhau của các từ thông dụng "Ngân hàng nhà nước" - là một tổ chức cho vay thương mại, một phần lớn trong số đó (50% cổ phần) thuộc sở hữu của nhà nước (thường là khi đối mặt với chính phủ). Việc giải thích thứ hai được sử dụng phổ biến trên báo chí và báo chí Nga. các ngân hàng lớn, hiện đại với sự tham gia nhà nước - "VTB 24", "Ngân hàng tiết kiệm" ( "Sberbank"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Đến lượt mình, ngoài quốc doanh ( "thương mại") sẽ là tổ chức tín dụng, một phần lớn cổ phần thuộc sở hữu của các cá nhân (một hoặc nhiều).

Tại sao là "ngân hàng trung ương" gọi của Ngân hàng Nhà nước? Chủ yếu là vì anh, giống như các tổ chức chính phủ, đứng trên tổ chức cho vay thương mại, quản lý phát thải tiền, quy định về hệ thống tài chính quốc gia, nói chung, giải quyết vấn đề, chủ yếu là phi lợi nhuận định, nhưng khá gần với các chức năng của nhà nước.

Ngân hàng Nhà nước và ngoài nhà nước: những khác biệt chính

Giá trị cổ phiếu của ngân hàng nhà nước - chỉ dấu chính thức. ngân hàng nhà nước và các tổ chức cho vay thương mại khác nhau từ mỗi khác do nhiều yếu tố khác - gây ra, như một quy luật, các hoạt động thực hành. Sau đây có thể được xác định. Ngân hàng Nhà nước thường cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hơn so với các tổ chức tài chính tư nhân. Lý do cho điều đó - điều kiện làm việc thuận lợi, đảm bảo bởi chính phủ.

các cơ sở thương mại đặc quyền như vậy không ai cho, và nó buộc phải bù đắp cho khoản lỗ do lãi suất tăng lên. Các ngân hàng nhà nước thấp hơn lãi suất tiền gửi so với các tổ chức tư nhân, và điều này cũng là dễ hiểu: người đầu tiên là sự tin tưởng truyền thống của dân số, trong khi sau này buộc phải thu hút vốn lưu động. ngân hàng nhà nước, như một quy luật, là linh hoạt hơn trong việc hình thành chính sách thuế đối với các khoản thế chấp do làm giảm nguy cơ (mà là một hệ quả của việc điều trị ưu đãi đánh dấu được cung cấp bởi chính phủ).

Lịch sử: Ngân hàng Nhà nước của Đế quốc Nga

Sự xuất hiện của ngân hàng nhà nước không được kết nối với kỷ nguyên xã hội chủ nghĩa khi nhà nước kiểm soát tất cả mọi thứ, kể cả tổ chức tín dụng. Hệ thống ngân hàng, với vai trò chủ đạo của nhà nước Nga có một lịch sử lâu dài. Nguyên mẫu của ngân hàng nhà nước hiện đại đã trở thành cái gọi là tổ chức nhà nước (trong đó xuất hiện vào thế kỷ XVIII). Trong số những người nổi tiếng - "Ngân hàng cho vay" (thành lập năm 1733), "Ngân hàng cho vay" đối với giới quý tộc và "Ngân hàng Thương mại và các thương gia" (cả hai đều xuất hiện năm 1754-m). Một thực tế thú vị là cả ba tổ chức đang phải đối mặt với "nợ xấu" và đã bị phá sản bởi vì họ không thể trả nợ.

Vào cuối thế kỷ XVIII đã có ngân hàng nhà nước, nhận tiền gửi (kho et Consignations), có một thực tế tích lũy vốn tại các chi phí của các khoản tiền gửi. Năm 1786 nó thành lập "quỹ đất của Nhà nước", nơi ông bắt đầu nguyên mẫu của chương trình thế chấp hiện nay làm việc. Việc chuyển tiền đầu tiên trong đế chế Nga xuất hiện vào đầu thế kỷ XIX. Họ bắt đầu một "Ngân hàng thương mại quốc gia". Vào giữa thế kỷ tổ chức tín dụng chủ động tư nhân hóa, những chia sẻ của chính phủ giảm sự hiện diện trong đó. Đến đầu thế kỷ XX, ít nhất mười ngân hàng nhà nước vẫn ở Nga, hoạt động khoảng 50 tổ chức tài chính tư nhân, hàng trăm xã hội hỗ trợ lẫn nhau tiền tệ, hàng ngàn hiệp hội nhỏ. Sau cuộc cách mạng năm 1917, hệ thống các tổ chức tín dụng đã trải qua một cuộc cải tổ lớn.

Lịch sử: Hệ thống ngân hàng nhà nước trong Liên Xô

Những người Bolshevik tuyên bố độc quyền độc quyền của quyền lực trong ngân hàng. tổ chức cho vay thương mại được quốc hữu hóa. Lãnh đạo tổ chức tài chính của đất nước được "Ngân hàng Nhân dân RSFSR" trách Commissariat, công việc của tổ chức nước ngoài đã bị cấm. Trong vài năm đầu tiên của chính quyền Xô Viết để tổ chức tín dụng cung cấp một số tính độc lập, nhưng ở phần cuối của 20-tệ của công việc của họ đã thực sự trở thành một phân loài của kế hoạch quốc gia. "Ngân hàng Nhà nước Liên Xô", trong khuôn khổ của dòng bên để tiến hành kiểm tra việc cấp các khoản cho vay, nhận tiền gửi.

Vào giữa thế kỷ thứ 20 tại Liên Xô nó làm việc khá nhiều tổ chức tín dụng. Chính là "Ngân hàng Nhà nước", "Ngân hàng Xây dựng", "VTB", cũng như một ngân hàng tiết kiệm. Trong những năm của perestroika, đã có một số công ty ngành tài chính - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" và "Ngân hàng tiết kiệm". Nó được tạo ra bởi các tổ chức tín dụng để phục vụ các giao dịch ngoại thương - "Vnesheconombank". Vào đầu thập niên 90 đã có pháp luật đã tạo ra một hệ thống ngân hàng đó là gần với thực tế hiện đại.

Lịch sử: ngân hàng nhà nước ở Nga ngày nay

Luật "Trên ngân hàng và hoạt động ngân hàng của Liên bang Nga", được thông qua sau sự sụp đổ của Liên Xô, đã phát hiện ra rằng có một "ngân hàng trung ương", có một "Ngân hàng tiết kiệm", cũng như các cơ sở thương mại độc lập. Sau này có thể làm việc trên cơ sở giấy phép của Ngân hàng Trung ương, có quyền ấn định lãi suất của mình và làm cho các giao dịch tiền tệ. Số lượng các tổ chức này đã phát triển nhảy vọt, họ xuất hiện một vài trăm mỗi năm. Sự ổn định tài chính của các "ngân hàng trong sự vội vàng" đã không phải là rất tốt, nhiều người đã bị hủy hoại. Ổn định nhất, tuy nhiên, là ngân hàng nhà nước Nga.

Lịch sử: NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC chính của đất nước

"Sberbank" - ngân hàng quốc doanh, được coi là công ty hàng đầu ở Nga, đã định vị mình như một tổ chức với một lịch sử hơn nửa thế kỷ: năm 1841 bằng nghị định của Hoàng đế Nicholas I, đã có ngân hàng tiết kiệm tại Nga. Công việc của họ đã được "thăng chức" giữa các công dân của nhà nước, họ đã nói, những ưu điểm của tiền gửi là gì. Trong giai đoạn trước khi cuộc cách mạng trong các tổ chức này vài triệu được phát hành sổ tiết kiệm, đã có hàng ngàn ngân hàng tiết kiệm. Mặc dù việc chuyển đổi khó khăn trong những năm đầu xây dựng xã hội chủ nghĩa, văn phòng đã giúp nền kinh tế của đất nước. Đặc biệt trong Thế chiến II, khi người dân có thể đồng rúp để giúp phía trước, và sau - để khôi phục lại nền kinh tế bị phá hủy.

các ngân hàng tiết kiệm tồn tại trước khi cải cách hệ thống ngân hàng trong những năm 80 cuối năm '- đó là khi có một tổ chức tín dụng với một cái tên quen thuộc - 'Ngân hàng tiết kiệm', nhà nước, mặc dù trong những xu hướng thị trường của tái cơ cấu. Máy ATM đầu tiên xuất hiện. Chủ yếu là do sự phát triển trong cơ sở hạ tầng thời kỳ Xô viết, "Sberbank" đã trở thành tổ chức tín dụng hàng đầu của đất nước.

Việc sử dụng của các ngân hàng quốc doanh cho nền kinh tế

lần xã hội chủ nghĩa đằng sau chúng tôi, bây giờ nước ta đang xây dựng một nền kinh tế tư bản chủ nghĩa. Có vẻ như nó không quan trọng các ngân hàng nhà nước, những người sở hữu cổ phiếu nhất định của sở hữu. Tuy nhiên, các nhà kinh tế quan điểm trên, nó không phải là như vậy. Thực tế là lợi ích của ngân hàng tư nhân, như một quy luật, không phải lúc nào trùng với quốc gia: sau này ngụ ý rằng quá trình tiền tệ không được quá gánh nặng kinh tế và dân số để nhận được dịch vụ đầy đủ cho các khoản vay và tiền gửi. ngân hàng thương mại, đến lượt mình, quan tâm đến lợi nhuận và vai trò của xã hội trong sự hiểu biết của họ mất dần vào nền. Họ quan tâm đến quạt lạm phát, kích thích nhu cầu sử dụng tiền, lãi suất cao hơn, sự gia tăng các dòng vốn đầu cơ vào các ngân hàng. nền kinh tế và xã hội ổn định của đất nước đồng thời có thể kèm theo các cuộc khủng hoảng. Nó không phải là vì lợi ích của chính phủ và nó không phải là cần thiết cho hầu hết mọi người. Do đó, để duy trì sự ổn định trong nước cần các ngân hàng nhà nước Nga. Sự hiện diện của đó không mâu thuẫn với các nguyên tắc của kinh tế thị trường: các ngân hàng nhà nước đóng một vai trò quan trọng trong các nước phương Tây phát triển.

Vai trò tiêu cực của ngân hàng nhà nước cho nền kinh tế

Có một điểm mà vẫn áp dụng cho một số tác hại từ các hoạt động của ngân hàng nhà nước, nền kinh tế quốc gia. Một vài năm trước đây, các chuyên gia đã phân tích các hệ thống ngân hàng của vài chục nước về vấn đề mối quan hệ giữa công việc của ngân hàng nhà nước và thâm hụt ngân sách (ví dụ, mức độ nợ công). Hóa ra là nghĩa vụ của Chính phủ về khoản vay nước ngoài thấp hơn ở các nước nơi tổ chức tín dụng chủ yếu là tư nhân.

Trong trường hợp các ngân hàng với sự tham gia nhà nước đã đóng một vai trò hàng đầu trong nợ chính phủ, trung bình, chiếm 45% GDP. Ở các nước bị chi phối bởi các tổ chức tài chính thương mại, nghĩa vụ về khoản vay nước ngoài xuống 7%. Thâm hụt ngân sách, tuy nhiên, là cao hơn một chút ở các bang nơi bị chi phối bởi các tổ chức cho vay tư nhân, nhưng không nhiều - khoảng 0,4% GDP.

ngân hàng Nhà nước ra nước ngoài: kinh nghiệm của Đức

Đức - một quốc gia nơi ngân hàng nhà nước là rất khác nhau trong việc thực hành các hoạt động của họ từ tư nhân, mặc dù thực tế rằng loại thứ hai của các tổ chức - chiếm đa số. Nhiệm vụ chính được giao phó cho các ngân hàng nhà nước Đức - cho vay đối với các dự án có liên quan cho toàn bộ nền kinh tế. Trong ngân hàng nhà nước Đức có thể phát hành tín dụng thay vì hấp dẫn cho doanh nghiệp: tỷ lệ thứ tự của 1,5-2% mỗi năm. Điều thú vị là các nhà đầu tư nước ngoài cũng có thể dựa vào những điều kiện này, bạn chỉ cần để hiển thị các tổ chức tín dụng mà dự án có khả năng tạo ra một số lượng đáng kể công việc và sẽ có lợi cho nền kinh tế Đức.

Có một ngân hàng nhà nước Đức, như thể nó nghe có vẻ tuyệt vời, cho vay không tính lãi, và ngay cả những người có thể, dưới những điều kiện nhất định, không trở lại. Tất cả những sự kiện này chỉ ra rằng đường phân chia giữa các loại "ngân hàng nhà nước" và tổ chức tín dụng sở hữu tư nhân trong Đức phát triển tư bản chủ nghĩa là nhiều rõ rệt hơn ở Nga.