Phân tích thanh khoản và quản lý hiệu quả tính thanh khoản của ngân hàng

Các công nghệ quản lý thanh khoản hiện đại có hai cách tiếp cận chính: một ngân hàng hoặc một doanh nghiệp phải có một kho tài sản lưu động, hoặc có thể thu hút họ một cách nhanh chóng. Sự thay thế này thể hiện trong việc phân bổ trong thanh khoản - "chứng khoán" (thanh khoản cố định) và tính thanh khoản - "dòng chảy" (một giá trị động mô tả tính thanh khoản hiện tại). Phân tích tính thanh khoản cho phép chúng ta kết luận rằng các phương pháp tiếp cận, chiến lược và phương pháp quản lý thanh khoản trên thực tế có hiệu quả.

Việc phân tích tính thanh khoản của một công ty bảo hiểm, ngân hàng hoặc doanh nghiệp nhằm mục đích đánh giá đầy đủ mức độ tin cậy của ngân hàng hoặc khả năng thanh toán của doanh nghiệp và khả năng đảm bảo thực hiện nghĩa vụ tài chính đối với các đối tác. Trong hình thức tổng quát nhất của nó, nó trình bày một so sánh các quỹ được phân loại và nhóm lại theo thứ tự giảm mức độ thanh khoản của họ.

Phân tích thanh khoản cho thấy tất cả các tài sản phải được phân thành 4 nhóm:

1. Chất lỏng nhất - được sử dụng cho các tính toán chủ yếu hiện nay.

2. Nhanh chóng nhận ra tài sản - thanh toán, sẽ xảy ra trong vòng 1 năm, ví dụ như các khoản phải thu.

3. Thực hiện từ từ - thanh toán, sẽ được thực hiện sau 1 năm.

4. Khó thực hiện - sử dụng trong một thời gian dài.

Ba cái đầu tiên có thể liên tục thay đổi, và do đó lỏng hơn.

Trong xã hội hiện đại, các ngân hàng về ý nghĩa chức năng của họ, hệ thống ngân hàng có thể được so sánh với hệ thống tuần hoàn của cơ thể.

Bằng cách thu hút các quỹ, các ngân hàng có trách nhiệm tôn trọng quyền lợi của người gửi tiền. Thứ hai là quan tâm đến thực tế là vốn của ngân hàng tin cậy không bị ảnh hưởng. Từ đó, các ngân hàng nên có tất cả các cơ hội, vào một ngày cụ thể, để thực hiện nghĩa vụ của mình mà không mất một phần thu nhập của họ. Khả năng này của ngân hàng được đặc trưng bởi một định nghĩa về tính thanh khoản của ngân hàng.

Sự phát triển gần đây trong các thị trường tài chính toàn cầu, phân tích thanh khoản, khẳng định sự cần thiết phải cải thiện các phân khúc ngân hàng trong mối quan hệ gần gũi với cơ cấu lại nền kinh tế.

Kể từ khi bắt đầu cuộc khủng hoảng biểu hiện trong nền kinh tế thế giới, Ngân hàng Trung ương đã không dự đoán hậu quả tiêu cực mạnh mẽ. Giả định rằng chỉ các tác động gián tiếp có thể xảy ra bằng cách tăng giá các nguồn tài chính khi vay mượn ở các thị trường nước ngoài và giảm nguồn lực của người không cư trú. Nhưng ngay cả kịch bản này, khá thuận lợi trong mắt quản lý của ngân hàng trung ương, đã có một sự gia tăng đáng kể về rủi ro thanh khoản của ngân hàng .

Tuy nhiên, nếu sự thiệt hại đến sự ổn định của ngành ngân hàng không phải là gây ra từ bên ngoài, nó phát sinh từ bên trong hệ thống kinh tế. Điều kiện và kết quả hoạt động của các ngân hàng chủ yếu phụ thuộc vào điều kiện hoạt động của ngân hàng. Hậu quả khủng hoảng nghiêm trọng trong các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế, phụ thuộc chặt chẽ vào quan hệ đối tác với châu Âu, không thể ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng. Khối lượng dịch vụ bán ra giảm, có một dòng chảy mạnh mẽ của nguồn lực, tăng mạnh tỷ lệ các khoản cho vay có vấn đề, các ngân hàng cảm thấy thiếu thanh khoản. Do đó, nhờ sự hỗ trợ của Ngân hàng Trung ương, có thể giảm thiểu những hậu quả tiêu cực cho các ngân hàng thương mại.

Kết quả là, hệ thống ngân hàng bị khủng hoảng tương đối, do ít phụ thuộc vào đầu tư nước ngoài.

Phân tích tính thanh khoản của một số ngân hàng, hậu quả của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và nhiều yếu tố khác làm cho vấn đề cải thiện quản lý thanh khoản có ý nghĩa đặc biệt.

Xét cơ sở lý luận của mình, được áp dụng ngày nay trong ngành ngân hàng, cần lưu ý rằng đơn vị hoạt động kinh tế của bất kỳ doanh nghiệp nào là một giao dịch hoặc, trong trường hợp ngân hàng, một hoạt động. Dựa vào đó, tính thanh khoản của ngân hàng có thể được định nghĩa là một chỉ số phản ánh sự thay đổi về trạng thái của ngân hàng trong quá trình tiến hành hoạt động ngân hàng. Do đó, việc quản lý thanh khoản của ngân hàng không chỉ là việc tổ chức hoạt động ngân hàng theo cách đảm bảo tính sẵn có của số tiền phải trả theo yêu cầu.