Tài chánhNgân hàng

Tài khoản ngân hàng: chủng loại và đặc điểm. Làm thế nào để mở một tài khoản ngân hàng

Cho đến nay, rất ít người sống mà không có thẻ nhựa và các khoản tiền gửi. Tất cả các giao dịch tiền tệ diễn ra thông qua các tổ chức ngân hàng cho sự tiện lợi và chất lượng cuộc sống. Điều chính - khéo léo sử dụng tài khoản, và sau đó là thẻ nhựa sẽ là một công cụ mạnh trong tay của bạn. Họ có rất nhiều giống của mỗi người, trên thực tế, sẽ được thảo luận trong bài viết này.

Các công cụ của con người hiện đại

Đầu tiên chúng ta cần phải hiểu những gì ý nghĩa được nhúng vào trong tài khoản cụm từ ngân hàng. Trước hết, một hệ thống tích lũy các quỹ không dùng tiền mặt của doanh nghiệp, cá nhân, cũng như tài chính trong hoạt động kinh tế. Để thực hiện các giao dịch tài chính, thông thường khách hàng mở các loại khác nhau của các tài khoản ngân hàng mà có tư cách pháp nhân. Họ là những nguồn tài trợ và các loại hoạt động của từng khách hàng. Mở tùy thuộc vào mục tiêu của công dân.

phân loại

Các loại sau đây của các tài khoản ngân hàng:

1. Tài khoản hiện tại - cần thiết để vận hành kinh doanh. Với sự giúp đỡ của họ, xảy ra tính toán quỹ tín dụng với các nhà thầu và nhà cung cấp, và chuyển khác nhau, giao dịch với các cơ sở tín dụng, cũng như thanh toán tiền lương và nhân viên. Mở một tài khoản ngân hàng có thể làm cho một công ty và một cá nhân để thực hiện các giao dịch tiền tệ, trong đó có liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh tế của họ.

2. Transit. Như một quy luật, chúng được sử dụng để tính kim ngạch xuất khẩu, trong đó có thể bán trong trường hợp nếu có các điều kiện của hợp đồng. Tài khoản này có thể được gọi là tạm thời. mở nó như là một thuốc hỗ trợ cho việc trao đổi.

3. hiện tại. Nó là cần thiết cho công dân bình thường hoặc tổ chức thương mại. Như một quy luật, nó nhận được số tiền mà có thể được loại bỏ bằng cách sử dụng máy ATM hoặc ngân hàng thu ngân.

4. Tiền đặt cọc. Đó là theo hợp đồng và được thiết kế cho các công cụ lưu trữ.

5. Loan - sử dụng cho vay đối với khách hàng, có tính đến lợi nhuận tài khoản.

6. khoản Exchange trong một ngân hàng. Là cần thiết cho các giao dịch tài chính khi làm việc với các công cụ, trình bày bằng ngoại tệ. Với nó, bạn có thể dễ dàng thanh toán cho hàng hóa và chuyển tiền cho các dịch vụ cụ thể.

7. Card. Nó phục vụ chuyển tiền bằng thẻ tín dụng.

Loại tài khoản mở tại ngân hàng, có thể được đăng ký và đánh số. Nó cũng phải được xem xét. Đầu tiên mở ra như một quy luật, gói tiêu chuẩn. Làm việc với họ là không thể mà không cần trình bày giấy tờ tùy thân. Giấy phép được sử dụng để tối đa hóa việc bảo vệ các tài liệu và tiền mặt của từng khách hàng. Để mở một tài khoản như vậy, bạn phải sử dụng một thuật toán mã hóa cụ thể, mã số mà giấu đi tất cả các thông tin của người nộp đơn. Mã này chỉ được biết đến là ngân hàng bầu và khách hàng của ngân hàng. tên lược đồ và các tài khoản đánh số rất phổ biến ở các ngân hàng Thụy Sĩ và là đáng tin cậy nhất.

Tài khoản đặc biệt tại các ngân hàng trong một thời gian ngắn

Nếu bạn cần phải mở một tài khoản vô thời hạn, sử dụng các khoản tiền gửi kỳ hạn. Như một quy luật, nó được mở trong thời gian một tháng đến hai năm. Nó có thể được lâu hơn. Bất cứ lúc nào bạn có thể yêu cầu thanh toán, nhưng nguy cơ mất lợi nhuận lũy kế. Ngoài ra hoạt động tài khoản ngân hàng theo yêu cầu, nơi bạn có thể đưa vào bất kỳ ngày nào một số tiền nhất định và rút lại bất cứ khi nào bạn cần đến chúng. Mở nó, bạn nên biết rằng lãi suất được tính tối thiểu nhất. Hôm nay chúng ta có thể mở tài khoản bằng đô la Mỹ, euro và rúp Nga. Với sự giúp đỡ của đa tiền gửi có thể chuyển đổi một đồng tiền khác. Nó rất thuận tiện cho những người thường xuyên đi lại hoặc đi trên các chuyến đi kinh doanh ở nước ngoài.

ngoại tệ

Theo cách diễn đạt của tiền giấy ngoại tệ phải được hiểu, được công nhận hợp pháp, trạng thái ngoại có liên quan. Nếu các loại tiền được rút khỏi lưu thông hoặc hạn chế lưu thông - họ không thể được gọi là một ngoại tệ. tài khoản tiền tệ đã được tạo ra cho mục đích của việc chuyển giao và quyết toán kinh phí. Bên cạnh đó, có một khoản đặt cọc hoặc ký quỹ để lưu trữ tài chính có sẵn. Tiền gửi làm ra một khách hàng ngân hàng trên cơ sở một hợp đồng chính thức. Nó nói rằng đảng, mà mất một khoản tiền nhận được từ các nhà đầu tư hoặc nghĩa vụ của chủ đầu tư để thực hiện một hoàn trả cho việc trả lãi theo tỷ giá quy định trong hợp đồng.

sạc quan tâm

Bên cạnh đó, phân biệt nhiều tài khoản ngân hàng vì lợi ích. Có một số loại. Đầu tiên - hàng tháng. Lợi nhuận được thêm vào sự đóng góp cơ bản mỗi tháng một lần. Trong trường hợp thứ hai, lãi được tính vào người gửi tiền khi đến hạn và bổ sung bản thân để toàn bộ số tiền đặt cọc. Lựa chọn thứ ba, mà bạn có thể lựa chọn, làm cho ra một khoản đặt cọc - quý. Bạn sẽ nhận được một tỷ lệ phần trăm của sự đóng góp của mỗi tuần, ba tháng hoặc thậm chí sáu tháng. Nó phụ thuộc vào ngân hàng lựa chọn hoặc đóng góp cụ thể. Chúng ta phải luôn luôn nhớ rằng việc mở bất kỳ tài khoản ngân hàng, bạn được yêu cầu phải trả một khoản phí tối thiểu. Mỗi tổ chức tài chính nó là khác nhau và thay đổi từ một trăm rúp đến vài trăm ngàn. Nhưng trong nhiều trường hợp số tiền không phải là hơn 10 nghìn rúp Nga.

Tại sao chúng ta cần có một tài khoản vãng lai?

Theo luật hiện hành, việc mở một tài khoản ngân hàng không nhất thiết, tuy nhiên, cung cấp một cơ hội tuyệt vời để thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt đối với một số PI. Nói cách khác, bất kỳ giao dịch tiền tệ thực hiện theo cách này, trao quyền để thành lập doanh nghiệp của riêng mình, trong khi vô ích mà không sốt sắng khách hàng. Nếu bạn có tài khoản riêng bạn, bạn hoàn toàn có thể tham gia vào các hoạt động kinh doanh. Nó có thể được mở trong bất kỳ tổ chức ngân hàng, không phụ thuộc vào nơi đăng ký cư trú hoặc vùng lãnh thổ nơi doanh nghiệp đặt trụ sở. Nếu SP đóng hoặc mở một tài khoản ngân hàng, nó là cần thiết để thông báo cho cơ quan thuế, và trong thời hạn mười ngày, không chậm. Như vậy, doanh nghiệp phải nằm trên một hình thức đặc biệt để làm cho một tuyên bố bằng văn bản, được gửi đến cơ quan thuế. Nếu bạn đã là khách hàng của một tổ chức tài chính, nó cũng là cần thiết để ngăn chặn việc thuế, cho thấy đó ngân hàng tài khoản vãng lai đã được mở ra trước bạ như FE.

Vào lúc kết thúc thỏa thuận (tại thời điểm thành lập một / c), bạn cần phải biết rằng các tổ chức ngân hàng có nghĩa vụ chấp nhận và tín dụng tiền túi theo ý của bạn. Đồng thời tổ chức tài chính có quyền định đoạt số tiền đó trong tài khoản hiện tại của bạn. Hãy nói về vấn đề này một cách chi tiết hơn.

khuôn khổ pháp lý, và vào những gì bạn nên đặc biệt chú ý

Đầu tiên, hãy xem xét trách nhiệm của các ngân hàng khi kết thúc hợp đồng:

  1. thanh toán không bị gián đoạn của tiền mặt trong vòng một khoảng thời gian xác định rõ ràng.
  2. Trả lãi cho một thực tế rằng các tổ chức tài chính sử dụng tiền của khách hàng. Thời hạn, được cung cấp bởi các hợp đồng, và thanh toán vào cuối mỗi quý;
  3. Thực hiện các hoạt động với các tài khoản của khách hàng, được cung cấp bởi pháp luật.

Nếu bạn có kế hoạch để mở một tài khoản ngân hàng (SP), chú ý đến thực tế là tổ chức tài chính không có quyền tiết lộ chi cho nó hoạt động. Họ có trách nhiệm duy trì tính bảo mật đối với từng khách hàng. Thông tin liên quan đến bất kỳ giao dịch tiền tệ có thể chỉ nhận được chủ sở hữu hoặc người đại diện của mình. Nếu bạn đã mở một tài khoản ngân hàng cho công ty, các ngân hàng có thể cung cấp nhân viên với thực thi pháp luật công cộng hoặc các quan chức khác của thông tin mà họ quan tâm. Nhưng! Chỉ trong những trường hợp quy định của pháp luật hiện hành.

Do đó, việc mở một tài khoản vãng lai tại một tổ chức tài chính, nó là cần thiết để tuân thủ các khung pháp lý, để thu thập tất cả các tài liệu cần thiết, đăng ký với thuế. Nếu bạn có kế hoạch riêng của họ để mở một tài khoản ngân hàng cho các doanh nhân, nỗ lực này là khó có khả năng thành công. Kết quả là, các ngân hàng có quyền đình chỉ quyền truy cập vào các ví điện tử của pháp nhân hoặc tự nhiên. Tốt nhất là chuyển sang các chuyên gia những người biết kinh doanh của họ. Họ sẽ cung cấp cho bạn với các tổ chức tài chính phù hợp và chuẩn bị tất cả các tài liệu cần thiết.

Và tài khoản ngân hàng chuyên dùng

Xin lưu ý rằng do tài khoản phổ biến, bạn có thể thực hiện hoàn toàn bất kỳ giao dịch bằng tiền mặt của họ. Tuy nhiên, có những hạn chế nhất định áp đặt bởi các quy định và do ngân hàng riêng của mình. Tài khoản vãng lai, mà chúng tôi đã đề cập, đề cập đến cái phổ biến. Nó là một lớn và cung cấp cho phù hợp với yêu cầu quy định nhất định. Để mở nó, khách hàng phải cung cấp các giấy tờ sau: Giấy chứng nhận đăng ký trong lĩnh vực thuế, về việc đăng ký nhà nước của các pháp nhân hoặc thể nhân đăng ký như một doanh nhân cá nhân.

Nó là cần thiết để đưa vào tài khoản thực tế là số lượng tài khoản hiện hành, trong đó có quyền mở một khách hàng, không giới hạn của pháp luật hiện hành. Các tổ chức và các tổ chức đó có văn phòng riêng biệt, cửa hàng và nhà kho, có thể mở một tài khoản phụ để thực hiện các giao dịch và chuyển giao doanh thu tại nơi đơn vị mình. Đây là một yếu tố quan trọng cần được đưa vào tính toán. Bằng việc giải quyết tài khoản là để thực hiện công việc trên phân chia sản phẩm. Chúng được sử dụng cho các hoạt động tín dụng của quỹ, cũng như các chi phí liên quan đến việc thanh toán thuế, các hiệp định tài sản, và vân vân.

Ngược lại với sự phổ cập, tài khoản đặc biệt cung cấp sử dụng nhắm mục tiêu của quỹ hiện có. Ngoài ra, để trở thành một chủ đề mà sẽ theo dõi.

Tài khoản của pháp nhân tại các ngân hàng

Để tạo một / c trong một tổ chức ngân hàng phải nộp các giấy tờ sau đây:

  • thành lập các văn bản;
  • ràng buộc đăng ký;
  • thẻ;
  • giấy phép (giấy phép đặc biệt), thường được cấp cho một pháp nhân phù hợp với pháp luật;
  • tài liệu có thể khẳng định quyền hạn của cơ quan điều hành;
  • tài liệu chính thức, trong đó khẳng định quyền hạn của người được đề cập trong thẻ. Họ được phép xử lý các quỹ, đó là trên tài khoản của pháp nhân.

Cần lưu ý rằng các loại tài khoản ngân hàng cho phép bạn thực hiện nhiều hoạt động có nhiều chế độ. Xuất xứ là hợp pháp và được phần được xác định bởi luật pháp. Thứ hai - một đặc biệt. Theo nguyên tắc chung, thiết lập một hợp đồng chính thức hoặc của pháp luật.

Đặc biệt chế độ pháp lý được thành lập cho ngân sách, ngoại tệ, đồng rúp (trong Liên bang Nga), tiền gửi và tài khoản thẻ. Đây là ngân hàng được tham gia độc quyền trong việc gây quỹ để ví không để lưu trữ chúng. Mục đích chính là để sử dụng như là nguồn lực tài chính để cho vay. Khi ngân hàng thực hiện hợp đồng, ông không chịu bất kỳ trách nhiệm về hoa hồng của bất kỳ giao dịch cụ thể, hoa hồng hiến pháp liên quan hoặc hoa hồng. Ngân hàng nắm giữ trách nhiệm để thực hiện giao dịch thanh toán trong tương lai, nếu họ có bất kỳ nhu cầu. Cũng cần phải nói rằng ngân hàng không có quyền hợp pháp để từ chối một khách hàng trong giao dịch thanh toán giam nếu họ hoàn toàn tuân thủ pháp luật và bao gồm tất cả các khoản chi tiền mặt.

Để mở một tài khoản ngân hàng cho LLC, bạn phải điền vào rất nhiều giấy tờ, bản sao công chứng các văn bản cấu thành. Ngoài ra còn có công ty cung cấp dịch vụ của họ để tiết kiệm thời gian của bạn. tư vấn pháp lý giàu kinh nghiệm sẽ mang lại cho bạn cập nhật, sẽ giới thiệu một chi nhánh tốt và cung cấp cho dữ liệu của bạn. Thậm chí chuyển sang một chuyên nghiệp, bạn phải chú ý đến các loại sau đây của các tài khoản ngân hàng và các thỏa thuận:

  • Hiệp định khung - Xem xét các hoạt động định cư, trong đó sẽ được thực hiện bởi bạn trong tương lai;
  • dịch vụ, quy định trong hợp đồng - các số dư tài khoản, mà liên tục sẽ thay đổi vào ví điện tử của bạn;
  • loại độc lập - dư lượng.


Điểm nổi bật

Ngân hàng có nghĩa vụ làm cho tất cả các thiết kế của giao dịch phù hợp với hợp đồng chính thức. Yếu tố chính xác định mục đích hợp pháp của các tài khoản ngân hàng và thanh toán không dùng tiền mặt.

Các hoạt động được thực hiện, hai bên thỏa thuận - một tổ chức tín dụng, cũng như trực tiếp của khách hàng. Các ngân hàng bắt buộc phải có giấy phép. Vật lý, chính phủ, quy phạm pháp luật (bao gồm cả Nga và người nước ngoài), sử dụng các dịch vụ có thể thực hiện giao dịch thanh toán. Các tài khoản cá nhân tại ngân hàng được thực hiện bằng cách sử dụng hợp đồng, mà là một tài liệu duy nhất. Tuy nhiên, sự vắng mặt của nó không có nghĩa là mối quan hệ hợp đồng vẫn chưa được soạn thảo. Khi một khách hàng nộp một ứng dụng để mở một tài khoản ngân hàng cho công ty, ông đã làm một lời đề nghị. Chấp nhận chỉ sau khi chữ ký của người đứng đầu.

nợ ngân hàng

Ngân hàng có nghĩa vụ đối với khách hàng. Thứ nhất, cần định hướng cho mọi giao dịch đã cam kết. Điều này có nghĩa rằng hệ thống ngân hàng phải ghi danh quỹ và viết chúng ra. Thứ hai, tổ chức tài chính kịp thời nên sạc vấn đề thanh toán tiền mặt của khách hàng, mà không từ bỏ các hoạt động tiền tệ, phục vụ lợi ích của khách hàng. Thứ ba, Ngân hàng phải trả cho mỗi khách hàng đối với số dư trên tài khoản của mình. Quan trọng là một thực tế rằng các tài khoản của các công ty trong các ngân hàng dưới sự bảo vệ nghiêm ngặt. Đó là, các ngân hàng có nghĩa vụ giữ bí mật và không tiết lộ thông tin cá nhân cho bên thứ ba khách hàng liên quan đến thanh toán và tài sản tài chính, được nhập vào tài khoản cá nhân của mình. thực hiện đúng và kịp thời các giao dịch thanh toán là phù hợp với tất cả trật tự pháp lý ngân hàng được thành lập và các điều khoản của các căn cứ thanh toán.

Bên cạnh đó, các ngân hàng phải, trong một thời gian nhất định để sản xuất tuyển sinh, được gửi đến khách hàng, phù hợp với các tài liệu tính toán. chuyển giao hạn của quỹ vào các tài khoản đặc biệt tại các ngân hàng không được vượt quá một ngày. Tình trạng này chỉ có thể được thực hiện trong trường hợp hợp đồng có điều khoản về các điều khoản quy định của pháp luật.

Đối với tất cả các loại tài khoản ngân hàng, như một quy luật, được thực hiện các hiệp định có liên quan, theo đó hai bên (chủ sở hữu và hệ thống ngân hàng) có nghĩa vụ nhất định. Một trong số đó là ưu tiên thanh toán. Phù hợp với pháp luật, đúng hạn nên quan sát chuỗi các ghi-off của quỹ do các chủ sở hữu của các tài liệu có liên quan.

Có hai quy tắc để xác định thứ tự ưu tiên. Đầu tiên - thời gian còn lại là hoàn toàn đủ để trang trải tất cả các yêu cầu. Trong trường hợp này, các tài liệu sẽ được thanh toán theo lịch của thanh toán tiếp theo. Nguyên tắc thứ hai được xác định bởi thực tế rằng trong trường hợp của một thiếu hụt kinh phí tất cả các yêu cầu này sẽ được tự động bị hủy. Sau đó, chủ sở hữu phải đưa vào tài khoản ngân hàng của một số tiền nhất định. Đối với pháp luật biến thể thứ hai cung cấp sáu nhóm riêng biệt của thanh toán không dùng tiền mặt:

  1. Xóa sổ bởi chứng từ thanh toán cung cấp thanh toán cho các quỹ nhà nước và ngân sách. Chúng thường được chuyển giao cho lương bên lao động chính thức.
  2. Xoá sổ quy định tại các văn bản được thanh toán ngân sách, cũng như các quỹ ngoài ngân sách. các hoạt động đó được thực hiện trong giai đoạn thứ ba.
  3. Xoá sổ quy định tại các văn bản tạo thành việc phát hành tiền từ tài khoản để đáp ứng nhu cầu bồi thường cho những thiệt hại mà đã gây ra cho cuộc sống và sức khỏe. Nó cũng bao gồm một mục trên cấp dưỡng.
  4. Viết-offs về vấn đề tài chính cho việc tính toán các khoản thanh toán thôi, cũng như việc trả tiền cho những người làm việc theo hợp đồng. Nó cũng cung cấp cho việc thanh toán thù lao theo quy định tại hợp đồng của tác giả.
  5. Ghi nợ, có thể được sản xuất trong hàng đợi lịch.
  6. Hủy các văn bản điều hành để đáp ứng yêu cầu tài chính khác.

Bất kể những gì loại tài khoản bạn chọn, hệ thống có quyền để kiểm soát việc sử dụng tiền và chuyển của bạn. Điều này nên được nhớ đến như các mục trong bắt buộc theo quy định trong hợp đồng. Ngoài ra, các ngân hàng có thể thiết lập các hạn chế khác không thuộc phạm vi của pháp luật hoặc thỏa thuận. Điều này có nghĩa rằng tài chính của bạn có thể xử lý của hệ thống ngân hàng theo quyết định của mình, và các tài khoản của các tổ chức trong các ngân hàng không có ngoại lệ cho quy tắc này.

nghĩa vụ của khách hàng

Client có nghĩa vụ như một phần thưởng cho các dịch vụ thanh toán và tiền mặt để trả một số tiền nhất định. Ngoài ra, do sự thỏa thuận dự kiến, thanh toán hết các giao dịch trên tài khoản tại ngân hàng, cam kết về chuyển giao quỹ tổ chức trong tài khoản của chủ sở hữu. Bằng việc ký kết hợp đồng, khách hàng đồng ý cung cấp bìa tiền cho các hoạt động thanh toán tiền mặt, thực hiện theo phương thức trả tiền mặt hoặc chuyển từ các bên thứ ba. Cần lưu ý rằng chủ sở hữu có quyền không phải đầu tư toàn bộ số tiền của họ vào một tài khoản ngân hàng nói riêng. Mặc dù vậy, ông nên để nó đủ tiền cho hệ thống ngân hàng đã tổ chức các hoạt động tiền mặt và giải quyết.

Việc không tuân thủ các điều khoản và điều kiện này, các ngân hàng có mọi quyền từ chối thực hiện thanh toán bù trừ và thanh toán và các dịch vụ khác. Trong trường hợp này chủ sở hữu không bắt buộc phải đầu tư kinh phí của họ trong các tài khoản ngân hàng, các loại đều có thể được khám phá vào đầu của bài báo. Nó cũng có thể chấm dứt hợp đồng, nếu số dư dưới mức yêu cầu. Như một quy luật, khách hàng nhận được cảnh báo thích hợp.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 vi.delachieve.com. Theme powered by WordPress.