Một đại lý thanh toán của ngân hàng là ... FZ về các đại lý thanh toán

Ngày nay, các tiện ích có thể được thanh toán không chỉ thông qua bàn tiền của các ngân hàng, mà còn thông qua bưu điện và nhà ga. Và về việc thanh toán dịch vụ trực tiếp cho người biểu diễn trong văn phòng đã không ai nhớ. Pháp luật về trung gian của các dịch vụ ngân hàng từ lâu đã không thay đổi. Nhưng câu hỏi của những người tham gia giao dịch vẫn còn nhiều.

Tinh hoa

Việc sửa đổi luật pháp cho phép các tổ chức tín dụng mở rộng sự hiện diện của họ trong khu vực và tạo ra một kênh thông tin bổ sung - một đại lý thanh toán của ngân hàng. Điều này giúp nâng cao chất lượng và tính linh hoạt của dịch vụ. Hãy để chúng tôi xem xét chi tiết hơn những gì trung gian này đang làm.

Theo luật liên bang " Hoạt động ngân hàng", đại lý thanh toán là người chấp nhận các khoản tiền trả cho hàng hoá và dịch vụ bởi các cá nhân nhằm mục đích ghi có vào tài khoản ngân hàng. Theo cùng một tài liệu, đại lý có thể thực hiện các giao dịch với các công cụ thanh toán bằng nhựa.

Sau khi thay đổi Luật Liên bang "Trên Hệ thống Thanh toán Quốc gia", chức năng của các đại lý đã mở rộng: Giờ đây họ có thể:

• Phát hành tiền mặt cho khách hàng;
• Thu hút các nhân vật phụ;
• Xác định người trả tiền mà không mở một tài khoản;
• Thực hiện giao dịch bằng phương tiện thanh toán điện tử.

Vì vậy, bây giờ đại lý thanh toán ngân hàng là một pháp nhân (IP), trên cơ sở thỏa thuận với tổ chức tín dụng, tham gia cung cấp dịch vụ ngân hàng, chấp nhận và thanh toán các khoản tiền của các cá nhân đối với các nghĩa vụ nợ.

Chỉ dẫn hoạt động

Để hiểu rõ hơn về hoạt động của đại lý thanh toán, bạn cần phải nhập một số khái niệm:

• Nhà cung cấp là một IP, một tổ chức nhận tiền mua hàng hoá và dịch vụ bán;
• Người trả tiền - người tiêu dùng dịch vụ;
• Một đại lý thanh toán là một trung gian chấp nhận thanh toán từ các cá nhân (CC).

Hòa giải viên có thể tham gia vào một nhà điều hành và một tổ chức phụ để thực hiện các hoạt động của mình. Họ cũng tham gia vào các hoạt động để nhận thanh toán, nhưng hợp đồng đã được ký với đại lý.

Trách nhiệm

Pháp luật quy định áp dụng các đại lý của một số nghĩa vụ nhất định đối với việc thực hiện bảo đảm thanh toán của các khoản thanh toán. Đây là một số trong số họ:

• Đại lý chỉ được thực hiện các hoạt động sau khi ký hợp đồng;
• Nhà điều hành phải đăng ký với Rosfinmonitoring;
• Khi chấp nhận thanh toán, một tài khoản được mở ra, được sử dụng để thực hiện giao dịch;
• Ngân hàng không thể hoạt động dưới dạng một tổ chức phụ hoặc nhà điều hành.

Tài khoản

Một tài khoản đặc biệt cho đại lý thanh toán không được sử dụng cho tất cả các giao dịch. Chủ sở hữu của nó chỉ có thể viết ra tiền cho các mục đích nhất định, nhưng thực thi cũng không bắt buộc. Tức là, nó phục vụ như là một quá cảnh giữa cá nhân và tài khoản ngân hàng của chủ sở hữu. Từ tài khoản đặc biệt của nhà điều hành, các khoản tiền được chuyển cho khách hàng và trực tiếp với trung gian về thù lao. Subagent chuyển tiền cho nhà điều hành và nhà cung cấp. Đại lý thanh toán có nghĩa vụ phải chuyển tiền ngay vào tài khoản. Đối với vi phạm yêu cầu này, ông phải đối mặt với một khoản tiền phạt 50.000 rúp.

Hãy xem xét các chương trình điển hình về dịch vụ của đại lý thanh toán được thực hiện.

Sơ đồ 1

Đại lý đã ký một thỏa thuận về chuyển khoản thanh toán tiện ích thông qua một mạng lưới các thiết bị đầu cuối. Để tính toán việc thu thập và gửi tài liệu, công ty quản lý (MC) thu hút một trung tâm giải quyết đơn (ERCT) với thủ quỹ của mình. ERKC đã ký hợp đồng với người trung gian sở hữu một mạng lưới các thiết bị đầu cuối.

Vì Bộ luật hình sự là một đại lý, nên phải mở một tài khoản đặc biệt. Nó sẽ được chuyển tiền từ ERCC. Sau đó, tiền sẽ được chuyển cho tổ chức cung cấp tài nguyên (RNO), và từ đó đến các đối tác. ERRC, với tư cách là nhà khai thác, cũng phải mở một tài khoản. Không được phép chuyển tiền trực tiếp đến Cộng hoà Bắc Ossetia. Chỉ hành động thông qua Bộ luật hình sự. Chủ sở hữu của các thiết bị đầu cuối trong chương trình này hoạt động như một subagent. Tiền thù lao của tất cả các bên trung gian được quy định trong hợp đồng với nhà cung cấp dịch vụ. Và người tiêu dùng cần được thông báo rằng một khoản hoa hồng được tính cho việc chuyển tiền.

Sơ đồ 2

Đại lý thanh toán là người trung gian giữa các cá nhân và các dịch vụ nhà ở và cộng đồng, hoạt động trên cơ sở hợp đồng. Ban quản lý đã quyết định rằng phí dịch vụ cung cấp trong các căn hộ chung cư (MKD) ngay lập tức được chuyển vào tài khoản ngân hàng. Các khoản thanh toán có thể được thực hiện thông qua các thiết bị đầu cuối của một cá nhân.

Đại lý thanh toán trong chương trình này là đại lý chuyển tiền từ tất cả người trả tiền, ngoại trừ cư dân của MKD. Chỉ có một nhà điều hành có thể đồng thời chấp nhận thanh toán riêng theo một hợp đồng với Bộ luật hình sự và với RSO. Tiền hoa hồng của người trung gian thương lượng với từng nhà cung cấp một cách riêng biệt.

Sơ đồ 3

MC theo hợp đồng cung cấp tài nguyên như một đại lý của chủ sở hữu MKD. Cô ấy nhận một khoản phí cho các dịch vụ từ người tiêu dùng. Họ cũng phải trả chi phí giao dịch. Trong chương trình này, MC là nhà cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Nhà khai thác có nghĩa vụ chuyển tiền vào tài khoản của đại lý. Không có thỏa thuận về hợp tác giữa Bộ luật hình sự và RNO . Vì vậy, tất cả các quỹ phải được chuyển ngay vào tài khoản của nhà ở và dịch vụ xã.

Sơ đồ 4

CC cung cấp dịch vụ bảo trì tài sản trong một căn hộ. Các chủ sở hữu đã ký một hợp đồng với ERCC về việc chuyển tiền. Bộ luật hình sự nhận một khoản phí cho việc sửa chữa tài sản và các tiện ích. Phần thứ hai được chuyển ngay sang Cộng hòa Tự trị Bắc Ossetia. Thưởng ERCTS phải trả cho cả nhà cung cấp (CC và RNC).

Ngân hàng

Các tổ chức tín dụng không thể hoạt động như những người vận hành để chấp nhận thanh toán. Nhưng họ cung cấp dịch vụ chuyển tiền không bằng tiền từ các cá nhân mà không cần mở một tài khoản. Căn cứ vào lệnh của khách hàng, ngân hàng sẽ lập một lệnh thanh toán. Tài liệu cần nêu rõ tất cả các chi tiết và mục đích thanh toán. Số tiền chuyển tối đa được giới hạn trong phạm vi các khoản thanh toán không dùng tiền mặt. Khác với số tiền chuyển khoản, một ủy ban trung gian được thanh toán.

Sự khác biệt

Như vậy, có hai hoạt động: nhận được thanh toán và chuyển tiền. Sự khác biệt giữa chúng là hoàn toàn hợp pháp. Chấp nhận thanh toán được thực hiện trên cơ sở thỏa thuận với Cộng hoà Bắc Ossetia hoặc với người tiêu dùng. Người trả tiền kháng cáo cho người đại diện với yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản nhà ở và dịch vụ xã. Nếu một thỏa thuận được ký kết giữa RNO và Anh, đại lý chấp nhận thanh toán. Chuyển tiền được thực hiện theo yêu cầu của người trả tiền cho các chi tiết cụ thể.

Những khoảnh khắc gây tranh cãi

Người quản lý của MKD đã ký một thỏa thuận về việc chuyển khoản thanh toán với nhà điều hành và ngân hàng (về việc trao đổi dữ liệu thông tin). Những vật dụng cần thiết phải ghi trên hóa đơn? Thanh toán phải có số tài khoản của nhà cung cấp dịch vụ. Nếu tài liệu xác định chi tiết của tài khoản đặc biệt, ngân hàng sẽ không thể chuyển tiền.

Sơ đồ 5

Người quản lý MKD đã ký một hợp đồng với nhà cung cấp dịch vụ viễn thông để thu tiền để sử dụng ăng-ten không phải là một phần của tài sản tập thể. Trong biên nhận từ các dịch vụ nhà ở và cộng đồng số tiền này được thể hiện theo một dòng riêng biệt. Tiền được chấp nhận cả qua ngân hàng và qua đại lý. Trong chương trình này, CC và nhà cung cấp dịch vụ phải sử dụng tài khoản đặc biệt cho giao dịch.

Tuy nhiên, Luật liên bang về các đại lý thanh toán không áp dụng đối với các giao dịch không bằng tiền mặt. Vì vậy, nếu người tiêu dùng chuyển từ tài khoản của mình, các khoản tiền rơi vào Bộ luật hình sự, đã trả lại nợ cho nhà khai thác viễn thông. Hai mục này cần phải được viết riêng trong hợp đồng.

Kết luận

Chấp nhận thanh toán tiện ích qua trung gian áp đặt một số nhiệm vụ nhất định đối với các đại lý. Ví dụ: giữ một tài khoản riêng cho tất cả giao dịch. Nếu CM chấp nhận một khoản phí cho các dịch vụ của PCO thông qua các văn phòng vé riêng của mình hoặc thông qua một người môi giới khác, thì nó sẽ trở thành một đại lý. Nếu các bên trung gian trong giao dịch vắng mặt thì người tiêu dùng có thể trả tiền cho các dịch vụ thông qua ngân hàng. Vì mục đích này, không cần phải kết luận một thỏa thuận riêng. Nhưng các ngân hàng quan tâm đến việc thưởng. Do đó, các dịch vụ thông tin được cung cấp với mức phí.