Làm thế nào để chọn một khoản vay ngân hàng để không overpay

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp một loạt các sản phẩm cho vay tùy thuộc vào mục đích, sự hiện diện của tài sản thế chấp, thời gian để xử lý một ứng dụng, thời hạn cho vay, vv Làm thế nào để chọn một sản phẩm chứ không phải trả tiền quá cao về lãi suất? Hãy xem xét một khoản vay ngân hàng và các loại của nó.

Nguyên tắc cho vay chính: các rủi ro trầm của nợ cao hơn, cao hơn tỷ lệ phần trăm của khoản vay. Rủi ro bao gồm mất thu nhập do khách hàng vay, các nguồn thu nhập, mất mát, trộm cắp, thiệt hại đối với tài sản thế chấp, không bảo lãnh, cho vay dài hạn, dù già hay tuổi quá trẻ của khách hàng vay và vân vân. Vì vậy, trước khi bạn đưa ra một khoản vay ngân hàng, ngân hàng tìm cách giảm thiểu rủi ro của họ bằng cách yêu cầu báo cáo thu nhập, một bản sao của cuốn sách làm việc, đăng ký cầm cố, sự tham gia của một hoặc nhiều người bảo lãnh, bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của khách hàng vay (đặc biệt là khi phát hành dài hạn cho vay), bảo hiểm tài sản thế chấp.

Khoản vay ngân hàng phổ biến nhất - một khoản vay cho nhu cầu tiêu dùng. Ban hành để mua đồ dùng gia đình, vật liệu xây dựng, điện tử, ô tô và vân vân. Nó được chia thành mục tiêu và không phải mục tiêu. tín dụng tiêu dùng mục tiêu được thực hiện riêng cho việc mua một sản phẩm hoặc tài sản nhất định, ví dụ, một chiếc xe, một ngôi nhà chung cư, sửa chữa nhà ở, giáo dục. Về mục tiêu lãi suất cho vay thấp hơn trên không phải mục tiêu, bởi vì rủi ro của ngân hàng có thể được giảm độ thanh thải của mua hoặc sửa chữa tài sản thế chấp.

Nếu bạn cần tiền cho việc đào tạo, chú ý đến như một hạn mức tín dụng là sinh viên vay vốn với các khoản trợ cấp nhà nước (tỷ lệ chung - 11,25%, trong đó người vay chỉ trả 5,06% cho thời hạn của nghiên cứu tối đa 10 năm) và không có trợ cấp (12 % tháng tư cho đến 11 năm). Danh sách các trường đại học tham gia chương trình của trợ cấp các khoản vay cho giáo dục, do Bộ Giáo dục phê duyệt. Lãi suất cho giáo dục là thấp hơn nhiều so với các khoản vay tiêu dùng khác. Bên cạnh đó, có một thời gian ân hạn trả nợ gốc và lãi.

Ngân hàng xe vay (vay xe) khác với khách hàng mục tiêu để mua một chiếc xe hơi mà lúc đăng ký nó trong cam kết của xe là điều bắt buộc. Để giảm thiểu nguy cơ mất tài sản thế chấp, ngân hàng yêu cầu để đảm bảo chiếc xe không chỉ trên CTP, mà còn ở Hull. PTSD và bản sao Giấy chứng nhận đăng ký mua xe vẫn còn ở ngân hàng cho đến khi thanh toán đủ các khoản nợ. Giảm thiểu do đó rủi ro ngân hàng cho phép bạn thiết lập một mức lãi suất thấp hơn cho vay xe (từ 14,5%). Theo tôi, nếu một chiếc xe mới được mua từ một đại lý ủy quyền, bạn nên chọn một khoản vay xe, tiếp theo là các cam kết. Những lý do chính: giảm lãi suất cho vay và mức thuế thấp CASCO cho xe ô tô mới. Trong năm đầu tiên của việc sử dụng xe CASCO cần phải mua không chỉ do thực tế rằng đó là một điều kiện tiên quyết của ngân hàng, mà còn vì lợi ích của giấc ngủ và ổ hòa bình. Nếu chiếc xe được mua second-hand, người bán là một người hàng xóm hoặc bạn bè, bạn nên chính thức hóa một tín dụng tiêu dùng để mua một chiếc xe mà không cần đăng ký tài sản thế chấp. Lãi suất sẽ cao hơn so với cho vay mua xe với tài sản thế chấp một chút. Theo khoản vay ngân hàng thiết lập các yêu cầu cho năm mô hình xe: nó phải là "không quá" 5-8 năm (mỗi ngân hàng về tín dụng của họ, tôi trích dẫn phổ biến nhất). Sau khi mua các ngân hàng sẽ cần phải chứng minh rằng bạn đã mua một chiếc xe hơi, và không chi tiền cho cái gì khác. Mang trong PTA Ngân hàng và giấy chứng nhận đăng ký xe, nhân viên của ngân hàng tạo một bản sao của các tài liệu, bản gốc sẽ được trả lại. Nếu bạn mua một chiếc xe, không thuộc các yêu cầu trên, không có gì trái, ngoại trừ làm thế nào để vẽ một khoản vay tiêu dùng thông thường hoặc tín dụng cho các nhu cầu cấp bách là. Lãi suất trên sản phẩm cho vay bắt đầu từ 17-18% mỗi năm với điều kiện là người bảo lãnh.

Phổ biến nhất và dễ dàng truy cập đến hầu hết các cư dân của Nga là một khoản vay ngân hàng được bảo đảm bằng bất động sản (thế chấp). Điều này là do thực tế là lãi suất đối với họ là không quá khác biệt so với các khoản vay tiêu dùng mục tiêu (12% mỗi năm). Thế chấp cấp cho một thời gian dài, yêu cầu nghiêm ngặt đến khả năng thanh toán và độ tuổi của khách hàng vay. Như đã nêu trong Cơ quan cho vay thế chấp (AHML), người Nga trung bình làm ra một thế chấp cho 17 năm, đền đáp xứng đáng cho 10 năm. Nhưng ngay cả với việc đóng cửa sớm trả tiền quá nhiều cho vay có được thiên văn. điều kiện bắt buộc thế chấp: sự hiện diện của một công việc lâu dài, một cam kết tài sản bị thu hồi, đánh giá và bảo hiểm tài sản, thanh toán ban đầu là 10-15%.

Nếu bạn muốn tiết kiệm lãi suất ngân hàng, nên chăm sóc của lịch sử tín dụng của bạn, trả kịp thời cho các khoản thanh toán hàng tháng, cố gắng áp dụng cho một khoản vay trong một hoặc hai ngân hàng trong đó uy tín tín dụng của bạn sẽ được hình thành. vay liên tục và đáng tin cậy ngân hàng cung cấp lãi suất cho vay ưu đãi và điều kiện tín dụng nhân hậu hơn. Bắt đầu lịch sử tín dụng của bạn có thể được mở một thẻ tín dụng như một ngân hàng đáng tin cậy để mở điều kiện tín dụng, không có phí ẩn. Theo bản đồ này, bạn đôi khi có thể trả tiền mua hàng hiện tại và trả nợ trong preiod ân sủng, mà không phải trả lãi suất lên đến 50 ngày. Nhiều ngân hàng "cho" thẻ miễn phí năm đầu tiên của dịch vụ.

Một mẹo cho những ai muốn tiết kiệm vay vốn ngân hàng - cố gắng đưa họ đến ngân hàng, mà thẻ bạn chuyển lương. Giấy chứng nhận của ngân hàng lương và sổ làm việc bạn chắc chắn sẽ không yêu cầu và cũng đưa ra mức lãi suất ưu đãi trên nhiều khoản vay.