Ngân hàng thương mại là United Arab Emirates

ngân hàng thương mại ở UAE được gọi là các tổ chức được phép hoạt động ngân hàng thương mại theo quy định của pháp luật hoặc để điều hành và là một công ty chứng khoán. Trường hợp ngoại lệ cho quy tắc này là chi nhánh của ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại UAE.

ngân hàng thương mại ở UAE được chia thành hai loại: ngân hàng cổ phần trong nước và chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Về mặt lịch sử, các ngân hàng trong nước và nước ngoài đã tồn tại trước sự hình thành của UAE vào năm 1973. Ủy ban Tiền tệ UAE và, do đó, trước khi sự ra đời của Ngân hàng Trung ương UAE. Trong hoàn cảnh như vậy, số lượng các ngân hàng và chi nhánh tại UAE đã tăng trưởng rất nhanh và trong một xô lệch rõ ràng với khả năng của các thị trường địa phương. Điều này khiến các nhà chức trách tiền tệ để chứa ít rằng giai đoạn cấp giấy phép cho các ngân hàng mới và để thực hiện số lượng chi nhánh của ngân hàng nước ngoài giảm chính trị đến tối đa là tám đơn vị.

Tính đến ngày 1 tháng 1 năm 2012 tại UAE đã được báo cáo, và đã có 23 ngân hàng trong nước (trong đó có năm Hồi giáo) và 28 chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Các tiêu chí chính cho các tổ chức phân loại cho các ngân hàng thương mại là các nguồn lực cho việc phát hành các khoản cho vay của các ngân hàng thương mại thường được hình thành bằng cách thu hút tiền gửi (tiền gửi thanh toán (hoặc không kỳ hạn), thông báo và có thời hạn) từ các cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, cũng như bằng cách đặt trên cụ nợ trên thị trường (phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi). ngân hàng thương mại cũng được đặc trưng bởi hoạt động sản xuất và tập hợp các kiểm tra, tổ chức hành trái phiếu công cộng và tư nhân vị trí, ngoại tệ và kim loại quý và các giao dịch ngân hàng khác được phép theo luật pháp hoặc thúc đẩy bởi sự thực hành ngân hàng bình thường.

UAE Trung ương Ban Bank of Giám đốc xác định hướng và phạm vi hoạt động của thương mại ngân hàng với giấy phép hạn chế và nếu cần thiết, quy định các trường hợp không phổ biến cho họ các quy định của pháp luật về ngân hàng thương mại.

vốn góp của ngân hàng thương mại quốc gia UAE không được nhỏ hơn 40 triệu dirham (10,9 khoảng US $ triệu.). Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được yêu cầu phải được đặt trong Ngân hàng Trung ương các khoản tiền tương đương UAE trong một đồng tiền tự do chuyển đổi là tài sản vốn cho hoạt động ngân hàng. Yêu cầu với số tiền tối thiểu của vốn của một ngân hàng thương mại có thể được điều chỉnh vào đề nghị của Trung ương Hội đồng quản trị Ngân hàng UAE của Cục trưởng do Hội đồng Bộ trưởng phê duyệt. Sắc lệnh được công bố trên Công báo (The Official Gazette). Trong trường hợp giảm lượng vốn dưới mức thành lập theo pháp luật của Ngân hàng Trung ương của Ban Chấp hành UAE xác định kích thước của sự thiếu hụt và bổ nhiệm hạn ngân hàng để bổ sung vốn với kích thước yêu cầu. Thời kỳ này không được vượt quá một năm. Ban Chấp hành có quyền độc quyền để đối phó với loại này của vấn đề.

Trong quyết định có nên cấp giấy phép ngân hàng cho các ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương UAE kiểm soát sự hiện diện của điều khoản hiến pháp của nó đối với các khoản tiền gửi hàng năm là 10% lợi nhuận ròng như một khu bảo tồn đặc biệt miễn là trợ cấp không đạt mức 50% vốn thanh toán-up hoặc tương đương trong một đồng tiền tự do chuyển đổi, tổ chức Ngân hàng Trung ương của các ngành UAE của ngân hàng nước ngoài.
giấy phép ngân hàng - cần điều kiện cho sự bắt đầu của ngân hàng thương mại. Nó được phát hành bởi một quyết định của Chủ tịch Ngân hàng Trung ương UAE, hoặc Hội đồng quản trị ủy quyền cho Hội đồng quản trị với sự đồng ý của người có công bố thông tin liên quan trong Công báo và sự xâm nhập của các ngân hàng được cấp phép, Ngân hàng Trung ương UAE duy trì bởi registry. Trong trường hợp từ chối cấp giấy phép thông báo với hiệu lực thi hành gửi của Ngân hàng cho người nộp đơn trong vòng 15 ngày kể từ ngày ra quyết định từ chối.

UAE Trung ương Ban Bank of Giám đốc xác định thứ tự ràng buộc của các ngân hàng tham khảo cho việc ban hành giấy phép, danh sách các giấy tờ phải nộp và thông tin, cũng như việc mở ngân hàng chi nhánh quy tắc của nó (khai trương văn phòng mới tại UAE hay ở nước ngoài, chuyển chúng thành những nơi khác, đóng cửa).

Bất kỳ thay đổi Điều lệ của Ngân hàng sẽ có hiệu lực vào ngày đăng ký của họ vào sổ đăng ký dựa trên quyết định của sự kiểm soát của Ngân hàng Trung ương UAE. Bị từ chối yêu cầu thay đổi đối với quy chế đăng ký có thể được kháng cáo lên Ngân hàng Trung ương của Hội đồng quản trị của UAE, có quyết định cuối cùng.

Chấm dứt hoạt động của các ngân hàng thương mại (kể cả liên quan đến việc sáp nhập với một ngân hàng khác) chỉ được phép với sự cho phép của Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc người được uỷ quyền bởi ông đến Hội đồng quản trị đồng ý của người đó. Giấy phép có thể không được ban hành cho đến khi Ngân hàng Trung ương UAE là hài lòng rằng đương sự đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình đối với khách hàng và các chủ nợ và giải quyết chúng trong một hình thức thích hợp cho Ngân hàng Trung ương UAE.

Loại trừ Ngân hàng thương mại từ sổ đăng ký trong các trường hợp sau đây:

• theo yêu cầu của các ngân hàng thương mại;
• nếu ngân hàng không bắt đầu hoạt động trong vòng một năm kể từ ngày thông báo về việc đăng ký;
• nếu ngân hàng ngừng hoạt động hơn một năm;
• nếu ngân hàng bị tuyên bố phá sản;
• trong trường hợp sáp nhập với một ngân hàng khác;
• trong trường hợp suy giảm nghiêm trọng khả năng thanh khoản và mức độ tín nhiệm;
• trong trường hợp vi phạm tổng ngân luật, quy định, hướng dẫn, hướng dẫn và chỉ điều chỉnh hoạt động ngân hàng trong nước.

Ngân hàng thương mại của loại trừ khỏi registry Chủ tịch ủy quyền hoặc người được ủy quyền với sự đồng ý của Hội đồng quản trị. Quyết định để loại trừ các ngân hàng trong sổ đăng ký có hiệu lực hoặc kể từ ngày đăng Công báo Công báo, hoặc kể từ ngày ghi trong quyết định riêng của mình. Vì vậy, một giấy phép ngân hàng được tự động thu hồi kể từ ngày quyết định loại trừ các tên của ngân hàng từ registry.

Tên ngoại lệ của ngân hàng từ registry làm cho nó thanh lý bắt buộc, trừ trường hợp nộp báo cáo ngân hàng để loại trừ nó ra khỏi registry. Việc thanh lý được thực hiện theo quy định của pháp luật và quy định hiện hành nêu trong quyết định để loại trừ các ngân hàng trong sổ đăng ký.

Nguyên tắc chung là để đặt các quảng cáo trên thanh liên tục của một ngân hàng thương mại trong Công báo và trong ít nhất hai tờ báo hàng ngày trên vị trí của địa chỉ hợp pháp của ngân hàng. Việc kê khai phải được xác định thời gian ân hạn để chấp nhận của khách hàng và chủ nợ biện pháp cho việc thực hiện các quyền của mình, báo cáo tên của người thanh lý, ủy quyền để thực hiện thanh toán đối với tiền gửi vượt trội và các giao dịch khác có thể xảy ra sau khi kết thúc các ngân hàng và mà trước đây khách hàng đã không được báo cáo không đề nghị.

Khi thanh lý của ngân hàng do loại trừ tên của mình từ Chủ tịch ngân hàng đăng ký hoặc người được ủy quyền bởi ông trong quyết định của mình để loại trừ từ sổ đăng ký có thể chỉ ra thời điểm đóng cửa của ngân hàng và tên của tổ chức, được giao phó cho việc hoàn thành không ổn định kể từ ngày giao dịch đóng cửa. CB UAE giám sát hoạt động ngân hàng, trong quá trình loại trừ, cho đến khi kết thúc cuối cùng của văn phòng của mình.
Các loại hoạt động được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại UAE, cần lưu ý rằng họ là tương tự như hoạt động của các ngân hàng thương mại của các nước khác trên thế giới và khu vực, và được coi là bởi chúng ta, đặc biệt là, trong một bài viết về hệ thống ngân hàng của Nhà nước Qatar. Ở đây một thời gian ngắn những ràng buộc pháp lý trong việc thực hiện một số hoạt động của các ngân hàng thương mại UAE.

Hạn chế về ngân hàng thương mại

Đặc biệt, các ngân hàng thương mại đều bị cấm tham gia vào các hoạt động của mình liên quan đến việc sản xuất và (hoặc) bán hàng hoá. Trường hợp ngoại lệ là việc tiếp nhận hàng hoá trong bộ sưu tập của các khoản phải thu để các đối tác ngân hàng. Tuy nhiên, tài sản do-thu được theo quy định để thực hiện trong thời hạn xác định bởi Ngân hàng TMCP Manager.

Hạn chế và quyền của thương mại ngân hàng để mua thay mặt họ (để đưa vào bảng cân đối của nó) bất động sản, không phải là một tài sản cố định (tòa nhà dịch vụ và cơ sở vật chất, nhà ở cho nhân viên) hoặc các tài sản chuyển giao bởi các con nợ để trả nợ của mình cho ngân hàng. Bất động sản nhận như một món nợ bù đắp, như một quy luật, được thực hiện trong thời hạn ba năm kể từ ngày mua, nhưng thời gian thực hiện có thể kéo dài bởi người quản lý của một ngân hàng thương mại.

ngân hàng thương mại đều bị cấm để giữ sở hữu hoặc giao dịch cổ phiếu của họ, ngoại trừ trong trường hợp nhận được khoản thanh toán nợ của họ. Trong trường hợp này, chúng được bán trong vòng hai năm kể từ ngày mua.

ngân hàng thương mại có thể không mua cổ phiếu hoặc trái phiếu của doanh nghiệp tư nhân vượt quá 25% của các quỹ riêng của ngân hàng, ngoại trừ trong trường hợp mua lại trả nợ. Trong trường hợp này, chứng khoán dư thừa phải được bán trong vòng hai năm kể từ ngày mua. Hạn chế này không áp dụng đối với việc mua cổ phiếu ngân hàng thương mại và trái phiếu phát hành hoặc bảo lãnh của các tổ chức chính phủ hay nhà nước liên bang.

Một nhóm riêng biệt, giới hạn là giới hạn cho vay của các nhân viên điều hành của ngân hàng thương mại của khách hàng cá nhân và các đối tượng:

• Khoản cho vay và ứng trước cho các thành viên của ban giám đốc, Giám đốc các phòng ban và nhân viên cao cấp khác trong số dư trên tài khoản hiện tại của họ với Ngân hàng có thể được cấp chỉ phù hợp với một ước tính giấy phép hàng năm trước đã được phê duyệt;
• các ngân hàng không được phép cho vay đối với khách hàng của họ trên sự an toàn của cổ phần của mình tại thủ đô của các ngân hàng;
• tổng số tiền vay và các khoản tín dụng cấp cho việc xây dựng bất động sản thương mại hoặc khu dân cư không được vượt quá 20% tổng vốn huy động. Một ngoại lệ duy nhất là làm cho các ngân hàng chuyên về việc cung cấp các khoản vay thế chấp phù hợp với một giấy phép đặc biệt Ngân hàng Trung ương UAE;
• mà không có sự cho phép trước của Ngân hàng Trung ương của các ngân hàng thương mại UAE không có quyền phát hành séc du lịch.