Sudostroitelny Bank: vấn đề, đánh giá độ tin cậy

Ngân hàng Sudostroitelny được thành lập năm 1994 tại Mátxcơva. Tổ chức này là công ty mẹ của một nhóm tài chính, bao gồm ZPIF "MART RIELTI" và SB Debt Issuance Limited. Kết quả của việc tái xây dựng lại thương hiệu, tổ chức nhận được một cái tên ngắn là OOO CB SB-Bank. Tổ chức này đã chứng minh bản thân như là tích cực phát triển, định hướng cho các khách hàng doanh nghiệp. Nó chiếm vị trí thứ 80 trong top 100 và thứ ba - trong xếp hạng quốc gia.

Sudostroitelny Bank: Vấn đề

Danh tiếng của tổ chức này bắt đầu xấu đi vào cuối năm 2014, khi tài khoản của các cá nhân doanh nhân và pháp nhân bị đóng băng. Tại các diễn đàn, mọi người than phiền về khoản thanh toán chưa thanh toán của Ngân hàng CB Sudostroitelny. Lời chứng thực của khách hàng chỉ ra một số lượng lớn các vấn đề do thanh toán thuế, thanh toán hình phạt và các mối quan hệ bất lợi với các đối tác.

Mặc dù một số khoản thanh toán vẫn được thực hiện. Vào ngày 14 tháng 1 năm 2015, các hoạt động được ủy nhiệm vào ngày 26 tháng 12 đã diễn ra. Theo luật, giao dịch được phân bổ trong ba ngày. Do thực tế là Sudostroitelny Bank không thanh toán, hầu hết khách hàng đã buộc phải từ bỏ các dịch vụ của tổ chức. Đồng thời, nhiều người lưu ý thái độ nhân từ của nhân viên cố vấn về đóng tài khoản, điều này không hoàn toàn phù hợp với tình huống như vậy.

Ngay sau đó đã có khiếu nại từ những người quyết định tiếp tục hợp tác với LLC CB "Sudostroitelny Bank." Các vấn đề đã trở nên trầm trọng hơn khi tổ chức bắt đầu thay đổi ngày nộp đơn cho các khoản thanh toán trong "Tài khoản cá nhân." Hệ thống xác định thời gian thanh toán được tạo ra, Những ngày này được cập nhật hàng ngày.

Ngân hàng đóng tàu cố gắng giải quyết vấn đề thanh toán bằng cách mở một hồ sơ về các hoạt động chưa qua chế biến. Cụ thể cho mục đích này, một tài khoản mới đã được tạo ra 47418. Nó phản ánh các hoạt động được chấp nhận để thực hiện và gửi đến Ngân hàng Trung ương, nhưng do thiếu tiền vào tài khoản phóng viên, các giao dịch này đã được chuyển đến một tủ tập tin riêng biệt. Cập nhật dữ liệu hàng ngày, ngân hàng đã cố gắng giảm số lượng yêu cầu trong tệp thẻ. Nhưng khi dỡ một tập tin kỹ thuật, bạn có thể xem ngày thực sự cho việc hình thành tài liệu. Kết quả là, vào ngày 27 tháng 1, ngân hàng trung ương đã hoàn toàn bị ngắt kết nối với hệ thống giao dịch điện tử.

Chiến dịch quảng cáo

Để khắc phục tình hình, ngăn chặn dòng chảy ra của vốn và giảm bớt cung tiền, tổ chức đã bắt đầu cung cấp các điều kiện cá nhân cho tiền gửi. Hầu hết các cá nhân không biết về những vấn đề đã ký kết các hợp đồng cố định mới. Và khi kết thúc thời hạn hiệu lực, hóa ra ngân hàng đóng tàu không thanh toán và không trả lại tiền đặt cọc. Vào thời điểm đó, chính quyền tạm thời đã hoạt động.

Giới hạn mới

Các hạn chế được áp dụng đối với việc phát hành tiền mặt mà không có lệnh thanh toán sơ bộ: từ máy ATM - 40.000 rúp (thậm chí với Tiền giấy + tiền +) và 100.000 cho các khách hàng khác. Đối với những người muốn nhận khoản tiền lớn, cần phải đặt hàng 100 ngàn rúp mỗi ngày, đồng thời các đại diện của ngân hàng cho biết luôn có những hạn chế về rút tiền mặt. Đó chỉ là những giới hạn đã thay đổi ngay bây giờ. Vào năm 2013, nếu không có yêu cầu sơ bộ, có thể thu hồi 1 triệu rúp. Vào năm 2014, số tiền này đã giảm một nửa, và đến năm 2015 đã có 300 nghìn rúp.

Đánh giá

Thực tế là ngân hàng đang gặp vấn đề về tính thanh khoản, đối với nhiều khách hàng là một sự ngạc nhiên hoàn toàn. Đầu năm 2014, Cơ quan Đánh giá Quốc gia đã chỉ định một tổ chức đánh giá "AA-". Vào cuối năm, với sự cho phép của nhà quản lý, vốn chủ sở hữu đã được tăng lên thông qua việc chuyển đổi các khoản vay trực thuộc. Vào tháng 12, một chiến dịch quảng cáo tích cực đã được tổ chức để thu hút tiền gửi cho Sudostroitelny Bank. Mức độ tin cậy chỉ vào đầu năm 2015 đã giảm xuống mức "C". Nhưng ngay cả trong các nguồn công cộng cũng không có thông tin về những vi phạm trong hoạt động. Vì vậy, người gửi tiền và mở rộng các thỏa thuận tiền gửi của họ.

Khách hàng đứng lên để bảo vệ

Không muốn chia tay với tổ chức yêu thích, các nhà đầu tư đã viết thư cho Ngân hàng Trung ương yêu cầu không thanh lý ngân hàng. Trong đó, quan điểm cho thấy rằng các vấn đề về thanh khoản đã nảy sinh do sự sụp đổ của đồng nội tệ, tăng tỷ lệ tái cấp vốn. Tuy nhiên, khách hàng bình thường không thể đoán trước những thay đổi đó và đánh giá rủi ro của họ. Trong trường hợp đó có thể là bất kỳ tổ chức tín dụng nào của nước đó. Không cần thanh lý nó. Nhưng những biện pháp này đã không làm việc.

Thu hồi giấy phép

Vào ngày 16 tháng 2 năm 2015, một tuyên bố xuất hiện rằng không thể liên quan đến DIA để cải tiến tổ chức theo các điều kiện hợp lý. Do đó, một quyết định đã được thực hiện để thu hồi Ngân hàng Sudostroitelny từ thị trường. Giấy phép đã bị thu hồi cùng ngày.

Nguyên nhân

Theo Ngân hàng Trung ương, tổ chức này có chất lượng tài sản rất thấp, vì nguồn vốn nhận được từ các cá nhân đã được đầu tư không chính xác. Điều này dẫn tới sự mất mát hoàn toàn về vốn và không thực hiện nghĩa vụ đối với các chủ nợ. Hơn nữa, ngân hàng đã cung cấp báo cáo không đáng tin cậy, che giấu những vấn đề hiện có. Các chủ sở hữu đã không cố gắng để cải thiện tình hình.

Tổ chức này trong một thời gian dài là một người tham gia tích cực vào các giao dịch repo trên thị trường chứng khoán (Moscow). Ngân hàng Sudostroitelny đã không thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ của mình vào tháng 1 năm 2015. Tổng số nợ lên tới hơn 2 tỷ rúp. Do cuộc khủng hoảng kinh tế, chứng khoán trong đó vốn đầu tư đã bị mất giá. Có một cuộc gọi ký quỹ: ngân hàng không thể chuyển tiền và tài sản thế chấp cho Ngân hàng Trung ương. Do những vấn đề như vậy trong năm 2008, Svyaz-Bank được khôi phục, và "KIT-finance" đã được thanh lý.

Sau khi cuộc gọi ký quỹ, các vấn đề trong LLC CB Sudostroitelny Bank chỉ bị làm trầm trọng thêm, chứng từ của khách hàng khẳng định rằng các công ty đã cố gắng trả lại khoản tiền. Sự trao đổi đã thay đổi thái độ của họ đối với tổ chức này một cách bảo thủ, vì ngân hàng cho vay các khoản vay trung và dài hạn cho các pháp nhân. Không thể bình thường hoá tính thanh khoản từ dòng vốn cho vay.

Các đại diện của ngân hàng cho rằng những vấn đề nảy sinh do đánh giá lại các khoản cho vay liên bang. Vào ngày 16 tháng 12, trái phiếu OFZ có kỳ hạn năm 2028 mất 53% trong ngày, và trước đó (tháng 12 năm 2019) - xuống còn 65,1%. Theo số liệu không chính thức, số tiền huy động vào Ngân hàng Trung ương tăng lên hơn 2 tỷ rúp. Tất cả các ngân hàng hoạt động trên kim tự tháp của REPO đã va chạm song song với hai vấn đề: nâng lãi suất CBR và tăng tài sản thế chấp trên sàn giao dịch. Cụ thể, Ngân hàng Đóng tàu 12% nợ phải trả đã bị thu hút vào chứng khoán.

Theo luật, nếu ngân hàng không thể đáp ứng yêu cầu bồi thường của chủ nợ trong vòng hai tuần, Ngân hàng Trung ương có thể thu hồi giấy phép. Trong thực tế, đã xảy ra.

Hoàn lại tiền

Ngân hàng đóng tàu, có vấn đề không thể giải quyết, sẽ được thanh lý trong vòng hai năm. Khoản thanh toán đầu tiên đối với người gửi tiền bắt đầu vào ngày 2 tháng 3. Kể từ khi ngân hàng tham gia vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi, khách hàng có thể nhận được 100% tiền gửi, với điều kiện số tiền đó, tính đến lãi suất, không vượt quá 1,4 triệu rúp. Trước tiên, tiền gửi của cá nhân sẽ được hoàn trả. Tổng số tiền ký quỹ là 21,8 tỷ rúp.

Kết luận

Vào cuối năm 2014, Ngân hàng Sudostroitelny phải đối mặt với vấn đề thanh khoản. Do đó, các tài khoản của nhiều pháp nhân và các KCN đã bị đóng băng. Do chất lượng kém của danh mục cho vay nên không thể tự khôi phục lại tình trạng này. Và Ngân hàng Trung ương từ chối khử trùng cơ sở.