Thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà tư nhân. Làm thế nào để có được một thế chấp: hướng dẫn từng bước

một thuật ngữ ngân hàng như thế chấp, trở thành một phần của cuộc sống. Hôm nay, đại đa số các gia đình trẻ không đủ để mua nhà riêng của họ mà không cần vốn vay. Trong khi đó, một số không muốn mua hộp đóng trong các bức tường màu xám của thành phố. Để xây dựng nhà riêng của họ - một lựa chọn hấp dẫn hơn. Nhưng thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà riêng - hiện tượng lạ gây ra rất nhiều câu hỏi. Hãy cố gắng tìm hiểu họ.

Để xây dựng một ngôi nhà hoặc mua một mét bê tông làm sẵn được tăng cường trong thành phố?

Thay đổi nhà ở đô thị trong một ngôi nhà riêng ở ngoại ô - một cách tuyệt vời để tiết kiệm các ô vuông khét tiếng và thoát khỏi các nước láng giềng khó chịu với một mũi khoan xuyên qua tường. Và đây không phải là tất cả những lợi thế của một ngôi nhà tư nhân. Chúng ta hãy xem xét chúng theo thứ tự:

• Không có gì bí mật gì về môi trường trong thành phố. Đó là gấp đôi sỉ nhục sử dụng thế chấp để mua một căn hộ, sau đó để trả cho các ngộ độc hàng ngày không khí độc và khói thuốc lá vô tận từ cầu thang. Không khí trong lành trong nước - một lợi thế lớn cho những ai quan tâm đến sức khỏe của thế hệ ngày càng tăng.
• Trước khi tôi nhận được vào thị trường nhà đất, căn hộ diễn ra ở lề 2-3 trung gian. Điều này làm cho chi phí cấm. Giá mỗi trang trại vuông thấp 2 lần, ngay cả khi bạn phải mất một thế chấp trên một tòa nhà.
• Khi lên kế hoạch một ngôi nhà là nơi chè chén lạ mắt. Ngoài gia đình, bạn có thể xây dựng một vọng lâu, tổ chức ao hoặc bể bơi. Căn hộ - chỉ thử nghiệm với việc cải tạo, thiết kế nội thất.

Phải làm gì nếu bạn không có tiền?

Nếu một gia đình trẻ lên kế hoạch để di chuyển từ mét vuông bê tông đô thị tại nhà riêng của họ, nó phải sẵn sàng để chi phí đáng kể. Xây dựng - trường hợp không hề rẻ. Và không phải mọi gia đình trung bình ở nước ta có thể đủ khả năng một niềm vui như vậy. Làm thế nào tôi có thể tìm ra tiền để sở hữu một ngôi nhà?

Có một số cách:

• mất một thế chấp về việc xây dựng nhà tư nhân;
• phát hành không có mục đích vay có bảo đảm bằng bất động sản hiện có và sử dụng số tiền để xây dựng;
• phát hành cho vay tiêu dùng.

Hãy xem xét một cách chi tiết hơn phương pháp đầu tiên. các sắc thái và tính phức tạp của việc thế chấp trên tòa nhà là gì? Những điều kiện tiếp xúc với những người cho vay cho khách hàng vay?

tuyên bố ngân hàng

Thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà riêng - một sự kiện rủi ro cho ngân hàng. Nếu đối tượng không được hoàn thành, nó dường như không được coi là chất lỏng. Trong những trường hợp đáng tiếc, nếu khách hàng vay của đột nhiên không thể trả nợ đầy đủ, sẽ đòi hỏi việc thực hiện các tài sản thế chấp để trả nợ, ngân hàng sẽ không thể bán những âm mưu với xây dựng bắt đầu.

Do đó, người cho vay mất lòng tin để thế chấp như vậy. Họ cung cấp cho nó chỉ trong điều kiện đặc biệt và với việc cung cấp thêm trong hình thức ký quỹ và / hoặc bảo lãnh. Ngoài ra, các ngân hàng được thiết lập yêu cầu khá khắt khe cho khách hàng vay trong tương lai. Và cũng để các tài sản thế chấp. Về cơ bản, hầu hết trong số họ quy định tương tự. Chỉ có một số biến động trong hai hướng so với giới hạn tuổi tác hay các đặc điểm khác của khách hàng. Có gì các thông số được xác định cho các ngân hàng? Dưới đây là một vài yếu tố:

• Đối với khách hàng vay và bảo lãnh của nó - độ tuổi, loại công việc và thâm niên, quốc tịch và nơi cư trú.
• Đối với tài sản thế chấp - giá trị, loại sử dụng, đặc tính vật lý, độ tinh khiết quy phạm pháp luật, không có trở ngại và hạn chế khác về sự hưởng thụ đầy đủ các mục đích của nó.

Ngoài ra, các ngân hàng sẽ yêu cầu tài liệu về sự hiện diện của một thanh toán ban đầu và báo cáo về sử dụng hợp lý quỹ cung cấp bằng thẻ tín dụng.

Thuật ngữ lượng và cho vay

Mỗi tổ chức tín dụng được thành lập vào lượng cuộc khủng hoảng tín dụng. Nó không chỉ phụ thuộc vào tổng thu nhập của khách hàng vay và các thành viên gia đình của mình, mà còn về giá trị của tài sản thế chấp. Thông thường, các ngân hàng được tài trợ chi phí xây dựng cơ bản số lượng 20-85% tổng số. Thế chấp cho việc xây dựng nhà tư nhân được ban hành trong thời gian từ 5 đến 30 năm. Một số ngân hàng có thể cung cấp và lâu hơn. Sau đó, khách hàng vay có thể nhận được một khoản thanh toán hàng tháng rất thoải mái. Tuy nhiên, nó là giá trị xem xét rằng số tiền nộp thừa kết quả là sẽ tăng khá.

lãi suất

Xác định trước mức lãi suất là khó khăn, ngay cả khi chúng ta đang nói về một ngân hàng cụ thể. Giá trị này phụ thuộc vào một số điều kiện - cuộc sống, giảm kích thước thanh toán. Một số người cho vay sẵn sàng để thực hiện giảm giá cho khách hàng đã từng là khách hàng vay, hoặc là nó vào lúc này. Tất nhiên, nếu chúng ta đang nói về một người đàn ông có lương tâm người không cho phép delinquencies.

Giảm lãi suất có thể được mong đợi của những người nhận lương trong thẻ ngân hàng được lựa chọn, cũng như người lao động khu vực công. Sau khi kết thúc xây dựng, khi ngôi nhà sẽ được ủy quyền và sẽ đảm bảo, người cho vay cũng sẽ sẵn sàng hạ lãi suất. Tại sao các ngân hàng đi đến nhượng bộ như vậy? Điều đó đáp ứng các điều kiện trên chỉ ra độ tin cậy của khách hàng và làm giảm rủi ro của ngân hàng.

Để có được một tính toán thô, nó là cần thiết để truy cập vào trang của một tổ chức tín dụng. Và trong "thế chấp" tìm ra chương trình cho vay ngay để kiểm tra máy tính thế chấp cái gọi là xây dựng. Ông sẽ nói với lãi suất gần đúng, thanh toán hàng tháng và trả lố.

tài liệu cần thiết

Đừng ngạc nhiên gói khiếm nhã của văn bản, lớn hơn nhiều so với yêu cầu của một tín dụng tiêu dùng thông thường. Thế chấp liên quan đến việc phát hành của ngân hàng một khoản tiền lớn trong một thời gian dài. Và nó luôn luôn là một nguy cơ lớn hơn cho một tổ chức tài chính. Thậm chí nguy hiểm hơn được coi là mục đích chính của một thế chấp - xây dựng. Thật vậy, trong trường hợp ngân hàng chưa hoàn thành có thể được trái với không có gì. Vì vậy nó là cần thiết để thu thập ý chí trong một nắm tay, để có được tất cả các loại giấy tờ và giúp đỡ để có được những gì bạn muốn.

Chủ yếu cần các giấy tờ sau:

• Các giấy tờ liên quan đến việc vay và bảo lãnh của nó / sozaomschiov - giấy tờ chứng minh, thu nhập, tài liệu về giáo dục và địa vị xã hội. Ngân hàng nhiệm vụ - để xác định khả năng chi trả và trách nhiệm của khách hàng, vì vậy các chuyên gia có thể yêu cầu một số giấy chứng nhận bổ sung.
• Các tài liệu về tài sản thế chấp. Thường thì đa số các chứng khoán trong danh sách các tài sản thế chấp không phải là trong tay của khách hàng, và thu thập chúng một cách nhanh chóng - không có nhiệm vụ dễ dàng. Thay vào đó quấy rầy Rosreestra và BTI, nhiều lượt đến các chuyên gia để được giúp đỡ.
• sao kê tài khoản và các văn bản khác, xác nhận sự hiện diện của một thanh toán ban đầu.
• Nhà thiết kế, phác thảo, một bản sao của hợp đồng với đơn vị thi công, dự toán xây dựng.

hạn cho vay

Trước khi các sự kiện của năm 2014 một chương trình như thế chấp cho việc xây dựng một ngôi nhà tư nhân, đã được phổ biến hơn trong các tổ chức tín dụng trong nước. Hôm nay nó cung cấp một số lượng tương đối nhỏ của các ngân hàng. Do đó, chúng ta xem xét điều kiện cho vay Sberbank ví dụ. Ông là cho đến nay thường xuyên hơn liên quan đến các giao dịch như:

• tệ Loan - rúp Nga mà thôi.
• Số tiền vay - .. p 300 nghìn, nhưng không quá 75% giá trị của tài sản thế chấp.
• thanh toán xuống - từ 25%.
• Thời hạn cho vay - lên đến 30 năm.
• Lãi suất - từ 13,25%.

Toàn bộ quá trình sẽ giống như trong thực tế?

Thông thường, người đi vay có kế hoạch để có được quỹ cho vay xây dựng, xấu tưởng tượng toàn bộ quá trình. Nhiều phụ thuộc vào việc nộp đơn, nếu có hai tài liệu. Các ngân hàng sẽ yêu cầu tiếp tục trừ khi một giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Và trong vòng vài giờ hoặc vài ngày, người vay sẽ được bàn tay của bạn trên tiền.

Thật không may, mọi thứ không đơn giản như vậy. Thế chấp, bất kể mục đích không được theo đuổi, đòi hỏi phải có một kiểm tra kỹ lưỡng của khách hàng vay và tài sản thế chấp. Ngân hàng cần phải giảm thiểu những rủi ro tiềm ẩn cho cả khách hàng và cho các tổ chức riêng của mình. Bên cạnh đó, mục đích sử dụng các quỹ bao hàm sự tồn tại của báo cáo và tổng chính nó là hiếm khi có sẵn trong các hình thức tiền mặt.

Làm thế nào mà thực tế trông một quá trình tín dụng như một thế chấp để xây dựng một ngôi nhà? Sberbank, ví dụ, có thể cung cấp các chương trình sau của sự hợp tác giữa ngân hàng và khách hàng:

• Bên vay cung cấp tài liệu của họ và các giấy tờ bảo lãnh. Ở giai đoạn này, các ngân hàng đưa ra quyết định về khả năng hợp tác với khách hàng.
• Bộ sưu tập các tài liệu về tài sản. chứng thu thập được gửi đến ngân hàng cho công tác giám sát pháp lý. Bên cạnh đó, sự tương ứng các yêu cầu trang web của đặc tính vật lý của Ngân hàng.
• Cầm đồ đi định giá các công ty thẩm định ngân hàng được công nhận.
• Các khách hàng được tham gia theo thứ tự dự án ở nhà, ký kết hợp đồng xây dựng. Ngân hàng cũng được yêu cầu dự toán để xác định số tiền cho vay theo yêu cầu. Những tài liệu này vay sẽ nhận được vào công ty xây dựng của họ lựa chọn, và sau đó chuyển các chuyên gia tổ chức tài chính.
• Nếu tất cả các bước trước đó đã được hoàn thành, các bên tiến tới kết thúc hợp đồng tín dụng.
• vay xây dựng liên quan đến việc áp dụng trở ngại trên đất, vì vậy bạn phải dành chút thời gian vào công việc giấy tờ trong Rosreestra. Vào ngày nhận được bằng chứng mới cho ngân hàng gửi phần đầu của các quỹ cho việc xây dựng.
• Bên vay cung cấp một báo cáo trên phần đầu của mục đích sử dụng vốn vay.
• Ngân hàng phát hành phần thứ hai của tổng.
• Bên vay hoàn thành việc xây dựng nhà và làm ra như một tài sản đã hoàn thành. Sau đó, các cam kết trở thành một lô đất đến bất động sản. Lãi suất trên khoản vay sau khi nó đi vào giảm.

Làm thế nào tôi có thể làm cho mọi việc dễ dàng?

Đối với thanh toán thoải mái hơn, một số ngân hàng cung cấp một thủ tục như hoãn thanh toán nợ gốc. Bên vay trong một thời gian dài 3 năm, có khả năng chi trả chỉ là lãi phát sinh trên số tiền vay. Đây là rất thuận tiện, do chi phí bổ sung có thể trong quá trình thi, mà mạnh mẽ có thể nhấn vào ngân sách. Bên cạnh đó, để thanh toán nợ gốc, bạn có thể sử dụng vốn mẹ. Về khả năng này là yêu cầu trước trước khi bạn nộp đơn xin tín dụng. Nếu thế chấp đang được xây dựng tại một số ngân hàng yêu cầu một khoản thanh toán xuống, quá, được sử dụng cho chứng chỉ này.

Mục đích vay có bảo đảm bằng bất động sản hiện có

Đây là loại cho vay cũng là một thế chấp, với tất cả những hậu quả của nó. Sau khi tất cả, nó được chấp nhận là tài sản thế chấp, có nghĩa là các ngân hàng phải chăm sóc việc thực hiện các đối tượng trong trường hợp không thanh toán của khoản vay.

Những lợi thế của cho vay như vậy là không có báo cáo nhu cầu có thể là do mục đích sử dụng của - khách hàng vay có quyền định đoạt của các quỹ trên của riêng bạn. Bên cạnh đó, như bất kỳ thế chấp, đây là có sẵn trong một thời gian khá dài.

Trong số nhược điểm - cọc cùng các văn bản lúc đăng ký, và thời gian của quá trình xem xét các ứng dụng và việc phát hành tiền. Bên cạnh đó, khi một số tỷ lệ lạm dụng sẽ tăng lên. Về cơ bản, người cho vay sẵn sàng cung cấp cho việc sử dụng không phù hợp không quá 50% giá trị của tài sản thế chấp.

Là nó có thể giải quyết vấn đề bằng thẻ tín dụng của người tiêu dùng?

Có tính đến các điều kiện trên thế chấp để xây dựng một ngôi nhà, một khoản vay tiêu dùng thường có vẻ giống như một cách đơn giản để có được số tiền cần thiết. Thứ nhất, các ngân hàng sẽ không theo dõi việc sử dụng vốn. Thứ hai, khách hàng vay không cần phải thu thập một gói đầy ấn tượng của giấy chứng nhận và trải qua các thủ tục khác. Số tiền ông có thể nhận được vào cùng một ngày trên 2-3 hồ sơ. Nhưng phương pháp này có nhược điểm của nó:

• Lượng vốn vay thông thường hiếm khi vượt quá 1,5 triệu rúp.
• Tín dụng tiêu dùng được đưa ra trong một thời gian ngắn, lên đến 5 năm làm việc tại hầu hết. số tiền vay lớn là quá mức thanh toán lớn, mà không có sẵn cho mọi người. Có và sẽ là một tải nặng trong một thời gian xây dựng khó khăn.
• Các ngân hàng thường thiết lập tỷ lệ cao trên một khoản vay thông thường. Thế chấp trong lĩnh vực này đã đi xa về phía trước. Thay vì thông thường 22-24% có cơ hội để có được tổng cộng 15% mỗi năm.

cho vay tiêu dùng dường như thuận tiện, nhưng không phải là cách có lợi nhất để có được quỹ thiếu cho việc xây dựng. Tùy chọn này thích hợp cho những người có kế hoạch tham gia vào xây dựng nhà ở công đoạn, hoặc đã có một phần của vật liệu xây dựng cần thiết. Tóm lại, nó có thể được bổ sung rằng các điều kiện ngân hàng có thể thay đổi khá thường xuyên. Vì vậy, trước khi bạn lựa chọn cho bất kỳ tổ chức tín dụng, cá nhân nên tham vấn lẫn. vay xây dựng - một phức tạp và lâu dài, nhưng cuối cùng thì biện minh cho công việc và chờ đợi.